网友abccba11：我和妻子都是七十年代初出生的人，工作比较稳定，孩子12岁，读小学。我的年薪10万元左右，妻子年薪约5万元。目前，我们有房有车，还有存款40万元左右，不知如何投资。这点钱买房根本不够，买股票基金又觉得不保险。请指点一下。

　　农业银行瑞安市支行国际金融理财师胡颖媛：

　　个人档案

　　一家三口，孩子已经12岁，上小学，双职工，年收入15万元。夫妻双方工作稳定，单位已有五险一金，有房有车没贷款。

　　理财目标

　　资产保值增值。

　　资产分析

　　本案例中的家庭属保守理财的家庭，收入以工资为主，投资以存款为主。但家庭收入来源过于单一，没有理财收入。如果按照目前的投资方式，到孩子18岁时支付大学教育所需的费用可能会有点紧张。据统计，在国内上完4年大学花费在20万元左右，而且教育费用是逐年递增的，到国外好一点的大学，4年的费用要60至90万元。虽说现在还不知道孩子将来会到哪里上大学，但要未雨绸缪，至少到时候不要因为资金问题而耽误孩子的未来。所以类似此案例的家庭一定要将孩子的教育金储备充足。

　　理财建议

　　先为大人做保险。保险作为家庭资产配置金字塔中最基层的部分，不管哪类家庭一定要有适当的保险资产配置。本案例中，家庭的主要经济支柱正值年富力强，正是一生中工资收入最高的时候，但也是负担最重的时候（上有高堂，下有幼子），在资产配置中要将保险放在首位，以防不测事件给家庭财务带来毁灭性的打击。由于本案例的夫妻双方均有五险一金，保险金额就应以日后孩子所需的教育费用加上一定数目的预备金。

　　再为孩子准备教育金。由于此家庭的现金准备已有40万元，我们只要做好这40万元的配置，孩子的教育金就不会有什么问题。由于目前我国宏观经济发展良好，中国经济已确定V型反转，4万亿元投资计划初见成效，国家继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，我国股市有稳定上升的基础，从点数上来看4000点是个大概率事件，现在正处于基金长期买点的附近。所以现在买基金，只要持有足够长的时间，基金盈利的概率还是较高的。再说，没有哪项投资是稳赚不赔的，只是赚的概率多少而已。个人认为，现在是买基金的好时机。从12月9日华夏盛世一日募集180亿元就可以看出人们对投资基金的信心还是很足的。但具体到投资哪个基金，最好先到银行咨询，银行理财师会根据你的具体情况进行配置。

　　还有就是根据自己每个月的节余作一下定投，一方面通过定投养成理财攒钱的习惯，另一方面定投真的是一种非常好的投资工具，不追涨杀跌，低点时买得多，高点时涨得快，特别适合工薪阶层。长期坚持可以将基金定投的资金作为养老的补充基金。

　　至于房子，现在价格真的是有点高，而且前几天国家出台“个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年”的政策，接下来后续政策怎样还没有定数，如果你的房子确实是刚性需求，还是要买的，毕竟房价涨与不涨的比率各占50%，如果是投资性用房，还是等一下吧。