电话、短信营销战打响

　　学会果断拒绝

　　临近年底，又到了车辆年底续保的高峰期。据了解，车险的业务量变化往往受到汽车销售量影响，由于年底汽车销量的直线攀升，受此影响，年底的车险业务量也会明显提高。

　　很多车主对过去的选择不甚满意，又或者对车险有了新的要求和考量，因此催生了市面上五花八门的车险产品，保险公司推出各类优惠措施，抢占“先机”，以期分到一杯羹。

　　“目前，保险公司给出的车险保费大同小异，差别大概在400元左右。”我市某4S店销售经理张先生说，一到年底，车险续保的客户明显增多，年底车险续保的一些促销活动也会比平时多。

　　“目前各家公司车险费率基本没有下降的空间，都在比拼后续增值服务。比如，部分保险公司给车主赠送登山包、加油卡之类的礼品，有的甚至还赠送4S店的工时费代金券。”张经理说。

　　在采访中，一些车主抱怨，被同一保险公司的电话反复“骚扰”。对此，业内人士解释，其实，各家保险公司对车险电销渠道都有较为严格的规范。出现这种情况很可能是车主没有明确拒绝销售人员。比如，车主说“我再看看”、“我再想想”等此类话语，就容易误导销售人员，过几天车主还会接到电话。因此，若不需要相关服务，车主大可干脆利落地告知对方。

　　给爱车续保要趁早

　　最好提前3个月

　　去年10月份，王先生花10多万元买了一辆新车，当时他还给爱车买了很全面的保险，一年下来并未出现交通事故。不料上个星期他去外地出差途中发生了一起意外，爱车损失惨重。

　　事后，王先生赶紧给保险公司打电话要求索赔。让他意外的是，保险公司告知他的车险已经过期，结果王先生只好自掏腰包。更让王先生郁闷的是，交警现场调查情况后发现，王先生的交强险也已过期，他的车现在处于“脱保”上路状态，还要被处以罚款。

　　王先生说，虽然自己提前半个月就接到了保险公司的提醒电话，但当时离保险到期还有一段时间，加上当时工作较忙，就没把续保的事情放在心上。就是由于一时的疏忽让他损失了几千元，王先生至今后悔不已。那么，是否续保越早越安全呢？

　　据了解，虽然给爱车续保要趁早，但也并非像很多人说的越早越好。因为一旦车主购买了第二年的保险，如果第一年还有事故未理赔，就会被记到第二年。如果车主不知道此规定，第二年车辆事故都按正常情况报险，一旦加上上一年遗留下的理赔记录，很可能会超过“安全”出险次数，按照保费浮动制度，下一年的保费就会增加。

　　据介绍，每年年底至第二年春节这一段时期，是车市销售的黄金期，也是续保集中时段。赶在年底前加大优惠促销力度，是保险公司吸引此类客户投保的主要手段，同时，这也是各大保险公司当年经营业绩的最后决战。因此，提前3个月续保更容易享受优惠。

　　理性选择投保方案

　　确保保单“含金量”

　　汽车的普及，一方面带动了经济的发展，另一方面也给交通带来巨大压力，为我们出行带来困难和烦恼，交通事故的发生率也提高了，所以，给车辆上全保险不失为一种理性明智的选择。在选择车险的时候，应该找一家服务可靠又安全的公司。

　　车主都知道，交强险是根据我国相关法律规定汽车必须投保的，这一强制措施，保证了交通事故中的受害方有了最基本的医疗保障。但是由于交强险的赔偿金额有限以及赔偿范围有限，当事故发生后，交强险根本不够善后，于是大部分车主都会根据自己的需要投保一些商业险进行补充。

　　据统计，我国的商业险一共有40多种，家用汽车不可能也没有必要投上所有保险都，我们日常说的汽车全险，其实是4个基本险加3个附加险的组合，具体包括：车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔率特约条款等。

　　有的车主以为买了保险，出事故可以找保险公司，所以对一些刮蹭的小事故也不放过。其实，理赔记录越高，意味着续保时能享受的保费优惠就越少。保险业内人士说，车主如果在上一个投保期内没有理赔记录或者理赔次数少、金额低，都能在续保时享受很多优惠服务。

　　保险公司工作人员建议车主，如果您的爱车没有出险理赔记录，最好继续在同一家公司上保险，这样可以得到更多的费率优惠。不过，即使您在续保时转保到别家保险公司，只要原先保单上并无出险理赔记录，新公司也会给予优惠。另外，车辆在使用中发生点小摩擦，如果修补花费得很少，倒不如自己埋单，不要向保险公司报案，以保持该年度保单的“含金量”，以便续保时获得更多优惠。

　　小贴士

　　买了车全险仍有11种情况不理赔

　　虽说车主的投保意识普遍提高，会为自己的爱车投保全险。但是，如果你认为出险后，保险公司就会为一切损失埋单，那就大错特错了。业内专家提醒车主，即便投保了 全险，发生以下11种情况，保险公司是不予理赔的。

　　1.撞到“自家人”不赔

　　所谓第一者、第二者，是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人），除去这些人以外的，都视为第三者。而在第三者责任险保险条款中规定，被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”范畴。

　　专家提醒：掌握着方向盘就等于掌握着生命，开车时千万要小心，千万别跟人过不去，尤其是自家人。

　　2.车灯单独破损的不赔

　　据悉，保险公司制定该条免责条款是为了对付某些修理厂的骗保行为。有些居心不良的修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜，装到车型相同的其他车上，来骗取赔款。

　　专家提醒：这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用，有的保险公司予以理赔，有的保险公司不予理赔，车主在投保前要问个明白。

　　3.车轮单独爆胎的不赔

　　保险合同中明确规定，车轮单独损坏是属于保险公司免赔范围，但当汽车有因轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔，但轮胎损失费用仍不予赔付。

　　专家提醒：轮胎充气不要充得太足，以防爆胎。

　　4.“放跑”负全责的肇事人不赔

　　如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能放弃向第三方追偿的权利，若放弃了，保险公司有拒赔的权利。

　　专家提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。

　　5.涉水熄火二次打火发动机受损不赔

　　车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成的发动机损坏，在车辆损失险中属于免责范围。

　　专家提醒：若车主想要得到赔偿，可以投保发动机特别损失险。

　　6.在收费停车场丢车的不赔

　　即使上了全险，若在收费停车场中丢车，也不予赔付。因此，无论是车丢了还是被划了，保险公司一概不管，因为收费停车场对车辆有保管的责任。

　　专家提醒：发生上述事件，消费者正确的方式是找停车场索赔。

　　7.私自加装的设备不赔

　　不少车主会在买车后，自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等，一旦发生事故，造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。

　　专家提醒：如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。

　　8.车辆零部件被盗的不赔

　　保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为免除责任。

　　专家提醒：防盗装置和安全的停放场所必不可少，不要认为买了盗抢险，就万无一失。

　　9.未及时报案的不赔

　　发生保险责任范围内的事故后，被保险人应立即向公安部门报案，并在48小时内向保险公司报案。未经核损，擅自对车辆进行修复，保险公司也会拒赔。

　　专家提醒：如果车辆出险，车主需要先到保险公司定损，再修车，否则保险公司可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。

　　10.没有及时缴费的不赔

　　有些车主由于工作繁忙，未能按时续缴保费，如果汽车在这段“车险真空期内”出险，保险公司就无能为力了。

　　专家提醒：车主要记得按时缴费，不能心存侥幸。

　　11.车辆未年检的不赔

　　根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。

　　专家提醒：车辆按时年检，对于车辆上路以及保险来说十分重要。

　　“最近接到好几家保险公司的客服电话，都是询问车险到期是否续保的，有时将电话挂了，短信又发过来，这种‘轰炸’式的电话、短信推销可真让人招架不住。”近期，市民刘先生不断接到各个保险公司的电话，面对五花八门的车险产品，刘先生一时摸不着头脑。怎么才能根据自己的实际情况选择搭配合理的保险产品呢？记者对此展开了调查。