■记者 陈艳

　　按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线。一旦越过这条警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。据最近的一项调查显示，我国有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。他们由于背上沉重的还贷包袱，生活质量大幅下降，不敢轻易更换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。瑞城百姓各种房奴的生态，从某种程度上见证着房价的变迁和房子在百姓心中不可替代的地位。

　　故事一 幸福的老房奴：

　　房价涨了10倍  房贷还得比较容易

　　据银行方面提供的信息显示，在上世纪九十年代末，首批商品房个人贷款的客户普遍贷款年限在15年左右，以此推断，首批房奴有望在今年彻底翻身。而事实上，在这批房奴中，大多数人仅用了5到10年就还清了贷款。

　　首批“房奴”显然是幸福的。再过10天，家住塘下康欣花园的邵女士交完最后一期房贷后，就将彻底告别房奴生活。看着最后一期房贷的短信提醒，邵女士很是激动。

　　“那时候刚生了孩子，想要给孩子一个好的成长空间。”邵女士似乎已经住够了平房，相当“赶时髦”的她也打算尝试一下贷款买房，2002年在塘下康欣花园小区购买了一套148平方米的三居室。

　　邵女士回忆，当时房子价格是每平方米2800元，全款40多万元，和丈夫付了14万元的首付后，在银行贷款了27万元。这一贷就是10年，而当时每月还款大约2000多元，这占到了家庭收入的一半，邵女士一心只想“赶紧还完”。

　　让她想不到的是，当初完全没有投资概念的“换房”，原价40多万的房子如今已经涨到200多万元。

　　故事二 单身房奴：

　　为买房娶媳妇  牺牲逍遥快活的生活

　　大学毕业后，家住郊区的小高过五关斩六将在市区得到了一份比较稳定的工作，成为一名设计师。当时，小高和家人在公司附近租了一套小房子，每年房租15000元。小高经常和朋友吃饭、泡吧、旅游，生活过得逍遥快活。

　　今年26岁的小高在家人的紧逼下进行了好几次相亲，但都无功而返。“现在相亲很现实，有车有房是前提。”无奈之下，小高同父母看中了滨江小区的一套80多平方米的二手房，价格每平方米1.2万元至1.3万元，总价大约100万元。“首付30%后，还有近70万元需要贷款，现在还没有付款，用房贷计算器算了下以后每月要还近5000元的贷款，是我工资的一半多。”虽然家里会帮忙还贷，但是面对如此巨额贷款，小高还是有些慌张。

　　故事三 已婚房奴：

　　为了孩子  也要努力在市区买房

　　金小姐在外贸领域已经工作好几年，如今跟丈夫一起月薪已过万元，但就在几个月前，怀孕的消息让金小姐和丈夫开始有了换房的想法。“在市区买房工作方便，以后也能让孩子在市区接受良好的教育。”金小姐表示。

　　今年下半年，金小姐夫妻俩凑齐60万元首付，排队在香江公馆买了一套总价约120万元的90平方米小三房，“现在房贷还没有开始还，不过我们算了下以后月供四五千元总要的。还要考虑装修费和房子交付前的租房费。”点着网上的贷款计算器，金小姐发现，要想换房还不降低生活水平，还要养孩子，月供就必须控制在5000元以内，这样下来一家人也算是“月光”了。

　　他们买房后，也将面临更大的生存压力：房贷、医疗、子女的教育费用和父母的养老费用，几乎压得他们难以喘息。提到父母帮着还房贷的事儿，金小姐表示：“后期贷款的话，还是自己辛苦点还好了。叫他们帮忙带下孩子就可以了。”

　　故事四 新房东：

　　再买一套  以租还贷有点悬

　　章先生居住在市区，月工资4800元。前不久，他买下一套二手房，给儿子结婚用，总价110万元，首付50万元，月供4000多元。由于贷款的压力，他决定等购置的新房交房后，暂不居住，而是出租。

　　“我去问了下，市区一套100来平方米三室一厅的房子每个月租金为1500至2000元，这样的话，租金拿来也可以抵一半的房贷，自己家里再出一半，生活过得也还是宽裕的。”他说：“每月要还贷款2000元，还要支付现租房子的租金，实在很吃力。”他说，虽然这样做比较心疼房子，但在巨额贷款面前，只好忍痛割爱了。

　　房屋升值对那些“以租还贷”的业主来说，意义不大。房价上涨与租金变动不成正比关系。从2005年底开始，房价涨得快，租金上涨幅度却慢得多，而有些位置、户型、环境欠佳的房子租金还不好提价。如果说章先生选择“以租还贷”是出于无奈，那么对那些希望靠“以租还贷”赚钱的业主来说，真是“有点悬”。

　　链  接：

　　从200亿到6.9万亿的中国房奴进化史

　　“房奴”一词兴起于2005年到2006年，意指房贷超过月收入50%以上的家庭。据统计，2006年，有91%的购房者用了按揭，其中31.8%的购房者月供超过月收入的一半。

　　如果我们把“房奴”的概念泛化，第一拨贷款买房的人——首批房奴无疑成了新房奴们羡慕嫉妒恨的对象。在经济学家眼里，这些“赶上好时代”的房奴无疑是在房贷发展的20年中，与地产商和银行并列的最得意的赢家之一。

　　数据显示，1997年全国房地产个人贷款余额不到200亿。2001年底，全国房地产个人贷款达到了6600多亿元，是1997年的35倍。而到了2012年，全国主要金融机构上半年的个人住房贷款余额就达到了6.9万亿元，是1997年年底的363倍。

　　1998年前后，福利分房停止，“当时听了这个消息都傻了，没命地向单位争取最后一批福利分房。”一位市民回忆道。没有搭上“末班车”的人也只好认命，掏钱购买商品房。到2000年，个人消费占到了全国房地产消费总量的70%以上。

　　“当时我老伴说买房，我还不同意，现在看来还是他有眼光！”张大妈每每提起自家的大三居，都笑得合不拢嘴，当年不足30万元买下的房子，如今已经价值两三百万元，而这套房子每月高达2000多元的租金，已经成为她家的主要经济来源之一，“不过，当年的30万元并非是个小数目，那时候月工资也不过800元到1000元。”