防范堵截电信诈骗

    金融从业人员也应积极作为

    近年来，通信行业的迅猛发展，给虚假信息诈骗犯罪行为提供了低成本的传播方式，尤其是借助于网络、手机、固话、短信乃至微信的诈骗方式，无时无刻不在骚扰着人们。

    作为金融从业人员，可能对于骗子的行骗手段觉得非常可笑，认为这么低级明显的骗术怎么可能成功？但我们忽视了一点，就是人们接受的教育千差万别，知识水平和防范能力也相差很大，即便同一个人，每天也处于不同的精神和工作状态。可能你恰好让客户发一个卡号以便你汇款，而正巧骗子在这个时候发了一条诈骗短信给你；可能你正习惯地用QQ和孩子聊天并想给其汇点生活费，可惜QQ的那一头，坐的是一个专门盗取QQ号来进行诈骗的黑客；可能你是一个非常爱护孩子的家长，突然接到一个电话说您的孩子在学校出了事故，正在医院等着做手术，急需一笔钱，不容半点犹豫，你是否会不稍加思考地马上转钱过去……

    日前，上级行组织员工观看央视的一个反电信诈骗专题报道：乐清一个外来务工人员李师傅接到电信诈骗电话后到工行的ATM机汇款时，被该行保安发现有异常，随即保安和大堂经理对李师傅进行劝阻，劝阻无果后，紧急情况下银行切断ATM机电源，从而避免即将发生的转账。而迷惑之中的李师傅却认为这是银行的故意刁难，生气地就去附近的农行进行汇款。工行的员工不放弃，一路跟随李师傅并将情况告知农行的大堂经理，农行的大堂经理试图劝说锁在防护舱内的李师傅，眼见钱款要被转出，也毅然切断了ATM机电源。最后李师傅被随后赶来的民警请到了派出所，经过一番教育，终于明白差点掉进一起电信诈骗的陷阱，辛辛苦苦积攒的9000元钱保住了。

    看完视频录像，引人思索：即为两家银行员工的“固执与坚持”而欣慰，也为普通民众无从识别各类电信诈骗而忧虑，更为当前高发的金融欺诈而困惑。

    客户对个人账户自有存取转账的处置权利和选择自由，而在当前电信诈骗泛滥的形势下，银行不仅要确保交易渠道安全，还要关注客户的交易动机是否真实与正常。当发现客户遭遇电信诈骗，资金面临危险时，要想尽一切办法阻止，不能因为如上述案例中的断电措施会造成当时不好的“客户体验”，更不能认为客户受骗损失银行没法律责任，就放弃堵截，必须坚持安全第一，这是银行对客户资金负责，是银行服务的延伸，是银行对社会担责。堵截电信诈骗银行是最后一道防线，我行一直在强化和坚守这道防线：对客户汇款转账时进行“四必问”和“一签字”，积极地向客户宣传电信诈骗的特点，在醒目位置张贴防诈骗提示标语，组织员工学习相关案例，开展分析讨论，观察自助银行里客户的操作时的情形等，竭尽全力从原头上避免客户上当受骗。与此同时，根据公安部门的统一部署，建立了“快速协查冻结”机制，通过一系列的防范工作措施，取得了明显成效， 2013年中国银行温州分行全辖成功防范和堵截各类案件22起，其中电信、网络诈骗16起，为客户挽回了巨大经济损失。

    打击和防范电信诈骗犯罪行为，是当前银行案件防范工作的重要内容，积极采取各项有效措施有力防范和堵截电信诈骗，努力创造安全的经营环境，需要每名员工自觉投身其中。

    (通讯员 贾文远）