我市首创中小企业互助还贷机制

    企业转贷只需付利息不愁还本金

    ■记者 项乐茹

    中小企业“转贷难”、“转贷贵”问题有了解决新路。9月3日，市金融办、人民银行瑞安支行、瑞安银监办共同启动中小企业互助还贷机制，通过引入银行和资金管理人，9家企业成立首个互助还贷小组，组建互助还贷资金专户，企业转贷时，只需付利息，不愁还本金。

    长期以来，企业遭遇“转贷难”、“转贷贵”，为转贷，企业或缩小贷款规模，或闲置资金备还贷，或向“老高”求垫资。企业陷入资金利用率低、成本高、风险高的困境。

    当日，瑞安金改1号企业互助还贷小组正式成立，9家中小企业筹集互助还贷资金200万元，在农行瑞安莘塍支行开设资金专户，总贷款额度7800万元。

    据人行瑞安市支行行长王连国介绍，在互助还贷机制下，企业自发组成互助还贷小组，与银行和资金管理人签订互助还贷协议。银行核定小组成员贷款额度，每位成员拿出3%至5%的贷款额存入互助还贷资金专户，封闭运行。当小组成员需要转贷时，先由银行确定初始贷款条件没有变化后，便会发出续贷的承诺书，资金管理人根据承诺书就可以用专户里的钱帮企业还贷。在这个过程中，小组成员贷款到期后只需要支付利息，本金由互助还贷资金专户垫付，等银行新一期贷款下发会实时转付至账户归还垫款。“银行、小组负责人和资金管理人形成三方制约，任何一方都不能独立动用互助还贷资金，公开透明，保证还贷资金的安全。”他说。

    互助还贷机制与社会上一些的“互保”有本质区别。王连国说，互助资金专用于还贷，不是担保，企业不需要承担担保责任；其次，小组成员实行机动重组，若一成员出险，可以随时调整成员，进而实现风险隔离。

    “银行借贷一般是半年或一年，企业的前期投资至少2至3年才能收回，企业往往贷款资金还没‘捂热’就要想办法还回去。” 作为小组成员之一，市源丰布艺实业公司董事长陈安平说，在互助还贷机制下，企业就不用担心转贷的问题，大大提高了资金使用效率，可以专心经营。

    在这一机制下，银行的风险也不会增加。“银行对企业的贷款条件不会降低，并对企业续贷进行审批前置，进而做到风险可控。”农行瑞安莘塍支行行长李其勇说，在此机制下，银行能够稳定和扩大优良客户群，不用担心信贷质量。

    互助还贷机制实现企业、银行、政府及金融管理部门的多赢。市金融办主任杨军表示，互助还贷机制解决了贷款期限与企业生产经营周期不匹配的问题，缓解企业转贷难、转贷贵，并对企业从源头上进行管控，有利于金融稳定。下一步，我市将在首个互助还贷小组运行的基础上逐步推开，并为互助还贷小组在司法保障和税收方面争取优惠政策。