金改政策红利转化为融资创举

    全国首单“信保贷”融资落地瑞安

    本报讯（记者 项乐茹）日前，市红日鞋业有限公司顺利拿到“信保贷”全国首笔贸易融资。这意味着，我市外贸企业从此打开了一扇新的贸易融资大门。

    据了解，“信保贷”融资是我市借力“金改”政策优势，由政银企三方通力合作，运用保险杠杆撬动融资，解决企业融资难问题，为外贸企业发展“保驾护航”的新举措。去年8月份，市商务局、中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司和瑞安农商银行三方签订“信保贷”融资框架协议。外贸企业在中保财险投保后，即可在指定银行获得低利率的贷款，解决外贸企业出口货款收回难、缺乏有效抵押物贷款难等难题。

    “信保贷”由信用险和保证险组合而成，主要为已投保的出口信用保险企业办理贸易融资提供便利，兼具出口收汇风险保障和贸易融资功能，既能保障企业出口应收账款安全收回，又能帮助企业获得免抵押担保的贸易融资。“‘信’是短期出口信用险，‘保’是贷款保证险，‘贷’是贷款。企业以出口信用险下的贸易单据为质押，以保证险作为还贷保障，降低融资风险，从而获得银行贷款。” 中国人保财险瑞安支公司相关负责人林云剑说。

    据林云剑介绍，此次为红日鞋业办理的首单“信保贷”贷款额度为13万美金，产品利率仅为3.9%，约为同类型企业贷款利率的8折。“‘信保贷’因为有保险公司保障，降低了企业贷款风险，银行也免去担保抵押并简化流程，利率也较优惠。”他说，企业的贷款额度由保险公司根据出口订单额核定，银行负责授信，并根据企业需求给予续贷，每家企业贷款期限最长不超过1年，贷款本息合计不超过500万元。

    “对于我们出口企业来说，一般出货后3个月才能从买家手中收回货款，在资金周转难时，又苦于没有抵押物，难以从银行获得贷款。”红日鞋业负责人说，如今企业货物出口后，可立即从银行获得资金，且3个月后收货款也由保险公司处理，企业更加省心省力。

    据了解，前些年，出口企业大多采用出口信用保险项下融资，将保险权益转让银行来获得短期贸易融资。但近几年来部分企业信用下降，各大银行因风险偏高停止了出口信用保险项下融资业务。而“信保贷”将信用险和保证险有机结合，能有效降低银行对出口信用融资风险的担忧，使出口企业重新获得融资。

    据悉，我市还出台相关补贴措施，支持和鼓励出口企业通过“信保贷”来解决融资问题。据市商务局相关负责人介绍，我市通过财政奖励撬动亿元银行贷款，对于“信保贷”下信用险部分的保费，给予企业投保保费30%至50%不等的补贴；在此基础上，对于“信保贷”下保证险部分的保费，给予企业投保保费50%的补贴。通过政府奖励一点、保险机构承担一点和银行让利一点的方式，为外贸企业打开一条无需资产抵押的贸易融资新型通道，进一步降低企业融资成本，提升市场竞争力。