我市推动农房抵押贷款“扩面增量”

    35亿元资金激活沉睡农房资产

    ■记者 项乐茹

    随着“农房抵押”国家试点的放开，多年的红线之困瞬间消退，我市积极推动农房抵押贷款工作实现“扩面增量”。记者昨日从我市银行业了解到，自我市被列为全国59个县（市、区）农民住房财产权抵押试点市以来，我市金融机构加快铺开试点工作，启动专项贷款资金，推动贷款去担保化、农房按揭化、流程简约化。截至目前，我市农房抵押贷款余额为35.65亿元，其中瑞安农商银行的农房抵押贷款余额超20亿元，沉睡农房变为可以抵押融资的“活钱”，支持农民创业及新农村建设。

    投放1.5亿元资金激活市场

    “今年想把家里经营的米厂扩大规模，无论是进货还是购买加工设备都需要资金，还好有农房抵押贷款的政策，让我们有条件贷得款项。”家住马屿镇九甲村的村民孙芬妹告诉记者，2月份她拿着自家的农房，在瑞安农商银行顺利抵押贷款了30万元，利率也很优惠，着实解决了他们的难题。据她介绍，村里不少村民都已逐渐舍弃了传统的种田生计，借用资金经商创业走上致富道路。农房抵押贷款的政策颇受当地村民欢迎，不少人都通过农房资产贷得了资金。

    自去年年底我市列入试点后，我市银行开始加大这一领域的探索步伐，加速这一场农房融资的供给侧改革。今年1月，瑞安农商行启动1.5亿元资金作为农房抵押贷款专项资金，并以4.77%的优惠利率，向从事农业生产或其他经营性用途的农户点对点发放，短短一个月就全部发放到位。据统计，这1.5亿元专项资金的推进，预计将激活我市农村约200亿元的农房抵押市场。

    农房抵押贷款“去担保化”，也是今年瑞安农商银行自试点放开后推出的新政策。据该行相关人士介绍，该行早在上世纪90年代开展农房抵押贷款业务，但由于政策红线的约束，农村住房不能作为抵押担保获得贷款，并出于风险考虑，一直实施“农房抵押+第三方担保”的方式。试点之后，该行逐步实施“去担保化”，对农房抵押贷款担保进行松绑，农户仅凭农村住房即可获取贷款，有效缓解农户融资担保难的问题，进一步强化农村物权融资能力。

    “改革试点之后，农房抵押贷款业务范围由原先的‘乡镇主要街道和繁荣区域’扩展到基层农村，农房抵押率从原先的50%上升到70%，使更多农民享受到改革红利。”该行负责人说。这些变化，体现了我市金融机构支持力度的“扩面增量”。

    贷款可享“分期还款”红利

    近年，我市各地新农村建设如火如荼，但大多数农户在建设过程中会遇到资金紧张、工期拖延等问题，成为农民创业和新农村建设的一大阻碍。

    从去年开始，瑞安农商行采用“农户个人联保+农房抵押按揭”双贷款办法，在新农村建设推进前期，给建房农户发放个人联保贷款，解决其首付资金不足的问题，推进工程顺利开工。同时，铺进农房抵押按揭贷款，在房产证未办理之前先有村经济合作社进行阶段性担保，房产证办理后再转为农房抵押担保，灵活推动农房类国有化，使新农村建设农户也能享受到“分期还款”的红利。近几年，该行共发放新农村建设贷款12亿元，其中，农房抵押按揭贷款350户8200万元。“农房可以像国有性质土地一样实现‘首付+按揭’的贷款方式，是对传统信贷观念的突破。”该行相关负责人说。

    此外，该行还对农房融资业务流程简约完善。“以往村民办理农房抵押贷款业务时，都需要经村委会签字通过，如今我们部分业务较集中的村居实行一次性备案制，无需村委会签字可直接办理。”据介绍，该行还推行农房抵押贷款内部评估制和电子化管理，解决其手续繁、流程多等问题，提高业务办理效率。

    记者从人行瑞安市支行了解到，截至目前，我市农房抵押贷款余额为35.65亿元。“撤掉红线之后，有了法律层面的保障，相信会有更多金融机构跟进并铺开此项业务。”人行瑞安市支行相关负责人表示，我市已组织成立专项小组，加强部门间协作联动，进一步完善确权登记颁证、流转平台搭建、风险补偿和抵押物处置机制等配套保障政策。