出险多了，小心遭拒保！

    专家建议：500元以下的损失最好自己掏钱修

    “买车就要买保险，交强险是必须保的，那商业险是不是也必须保？但我听说发生事故多了，第二年可能被拒保，有这事吗？”日前，市民张女士向记者表达了自己的疑惑。其实，这个问题很多车主都可能会遇到。驾车上路难免会有“刮碰”，如何理赔却成了每一个新手的必修课。为此，记者采访了我市部分保险公司车险理赔部经理，给消费者一个解答。

    案例

    一年出险5次遭拒保

    “前年投保时态度热情得很，去年续保时竟吃了闭门羹。”聊起爱车续保这事儿，车主周先生郁闷不已。去年年底，他的座驾车险到期，随后去保险公司续保，却被客服人员告知：因在一个保险周期内出险多达5次，他的爱车已被列入拒绝承保的“黑名单”。

    周先生承认，爱车5次理赔，金额少则几百上千，多则数万元，已远超保费金额，原以为最多是续保时保费不打折，却没想到会被直接拒之门外。接下来，他又咨询了好几家较大的保险公司，得到的均是同一个答案——拒保。

    不得已，在朋友的建议下，他利用家人的外地户籍，在外地选了一家公司投保，才避免爱车“裸奔”上路的风险。虽然事情告一段落，但异地投保会给后期理赔带来哪些不便，他至今仍心存忐忑。

    调查

    拒保或涨费率已成行规

    据了解，对部分风险较高的客户上涨费率或干脆拒保，早已是各保险公司规避风险的通行做法。目前各个保险公司都会依据上年度的出险记录，将客户划分为“优质客户”和“亏损客户”，没有出险记录的优质客户，一般都会通过保费打折等优惠吸引其续保；反之，那些理赔次数较多或金额较大的客户，则被划入“黑名单”，非但保费不打折，还会通过涨费率甚至拒保等手段予以管控。

    此外，除了频率，金额也是保险公司衡量的因素之一。业内的专业术语叫“赔付率”，即理赔金额和投保金额之比，数值越高被拒保的可能就越大。赔付率超过60%即不予续保。

    我市一保险公司车险负责人表示，公司目前没有具体出险次数的规定，只要客户没有违规操作一般都可以投保，但是出险情况肯定会影响下一年的保费，出险次数越多影响就越大，还要销售人员视车的具体情况而定。

    除此之外，有的保险公司规定更加明确：商业险一年出险两次以内享受7折优惠，三次就是85折，之间相差五六百元，如果达到四次第二年就不能续保了，只能上交强险，而且交强险保费也会提高。

    支招

    “小磕碰”最好自己修

    某保险公司理赔员张先生解释说，交强险和商业险是分开计算的，如果只是交强险出险，那理赔次数的多少只会对交强险的优惠幅度有影响，不影响次年商业险的投保折扣，车主对此不必过于忧虑。

    理赔员张先生建议车主，由于理赔次数直接影响保费浮动，“小磕碰”无论是涉及交强险还是商业险，500元以下的损失最好自己掏钱修，没必要报案走保险，因为只要报案出险，无论大小都算一次事故，而且出险达到一定次数，保费会上浮甚至遭到拒保。

    此外，也有业内人士建议，如果车主一年内理赔次数较多，第二年最好换另外一家保险公司承保。由于决定保费浮动的是理赔次数而不是报案次数，对于“小磕碰”，车主可以先报案暂不理赔，也就是先走完报案、定损等程序，但暂时不去赔付，等这个保险周期快结束时，再根据全年的出险情况决定要不要理赔，这样可以在一个保险周期的结尾统一调配。

    （记者 陈丹丹）