商业车险费改下月正式在我市落地

    各大保险公司、4S店提前打响“续保抢客战”

    ■记者 陈丹丹

    “听说车险费改后，像我们这种上一年度出过好几次险的车主保费会明显上涨。”日前，市民刘东在对比了多家的报价之后，终于在4S店提前把车险续保了。

    这不是个例，近段时间，车险即将到期的车主们陆续接到了保险公司的电话，称瑞安将于下月迎来商业车险费改，过去一年内出过险的市民抓紧提前续保，还能按照旧的执行，不然保费将明显上涨。

    那么，具体情况是如何呢？我市真的即将迎来商业车险费改了吗？对于车主又会有哪些影响？记者对此进行了一番调查。

    [解读] 维修不超千元，今后别轻易报险

    我市将于下月迎来商业车险费改，这个消息靠不靠谱？记者通过拨打我市多家保险公司及4S店的车险专线了解到，我市的车险费改工作将于5月底进行新旧车险业务系统切换，下月正式开始落地施行。

    根据新规，保费上涨和下降的幅度是怎么计算的？记者了解到，商业车险费改后，各家公司都统一执行费改新规。费改后的车险费率调整系数由3部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数。

    其实，商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主，付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。

    具体怎么确定？就和上年是否出险挂钩了。年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果上年不出险，打85折，2年不出险打7折，3年不出险打6折。如果车主连续三年都没有出险，那么他的保费就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。

    举个例子，假设全新20余万元的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%。简单来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。

    “建议维修不超千元的话就别轻易报险，因为与第二年增加的保费相比，从保险公司报销的费用不划算。”有业内人士表示，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险1次，损失15%折扣来算）的都建议不报险；双车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。

    有的车主抱以侥幸，轻信“第二年换一家保险公司其实一样打折”的说法，这也是大错特错。目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本不可信。如果上一个保险年度出的责任事故多，理赔金额大，来年保险公司可能会拒绝承保。

    “虽说新的保险政策出台了，新的保费或会因自己出险的次数越多而越高，但是车主不能总担心来年的保费，出了事可先报险，在出险后，也可与4S店的保险专员咨询来年的保费，算好账后，根据具体情况来定，这样就可减少自己的损失。” 一家保险公司瑞安分公司的保险专员说，对于新手以及新车来说，报险会比较放心一些，因为新车容易剐到或是蹭到，如果车主为了省钱，不走保险，自己去不专业的地方维修，或会有安全隐患。

    [市场]

    “续保抢客战”打响

    提前续保优惠多

    由于新的车险费调整后，车辆在续保时的保费费率会直接与上一年度出险次数挂钩，这也就意味着，曾经在上一年度出过险的车辆，需要仔细算算账，比较一下提前续保是否更划算。

    “我前几天通过4S店续保了。”市民刘东说，他的保险原本是要7月初才到期的，但是4S店说即将费改了，之后他的保费可能会上涨，而现在提前续保的话，保险公司会赠送油卡，而4S店为了留住客户，也赠送了一些免费保养项目，对他来说比较划算。

    其实，早在5月初，我市多家保险公司、4S店就已经开展专项续保活动，提前锁定一部分客户；尤其是针对前一年度有出险的客户，提前向客户说明保费可能会增加的风险，促成续保。

    “从我们公司的续保业务情况看，最近咨询和办理续保的客户确实在增加，每天都有10多个。”东风日产瑞安东晨专营店保险部经理张波介绍说，“由于新条例中出过险2次以上的车辆，在保费上会有上浮。因此，我们建议上年出过险的车主最好提前续保。”

    据张波介绍，4S店为了留住一些老客户，在费改真正落地之前加大了活动的力度，推出续保大礼包，除了保证最优惠的保费价格外，还赠送高额油卡、电话卡及单面积喷漆、空调清洗、抛光打蜡、四轮定位等售后项目。若客户续保成功，还可参加砸金蛋，赢取汽车用品、生活电器等。

    张波说，商业车险续保允许提前两个月，即车辆保险到期日的前两个月可以向保险公司提出续保。这意味着，只有7月底月车险到期的车辆，才可以抢在新车险费率实施前进行续保。

    既然出过险的车辆提前续保更划算，那是否所有这样的车辆都可以提前续保呢？据新规规定，只要一年没出险，保费即下浮15%，两年下浮30%，三年下浮40%……因此，如果今年车辆没有出险，保险公司目前也没有太多折扣的话，不妨等到下月之后再续保。

    [支招]

    买车险得更精明

    有些险种悠着买

    既然小剐蹭报保险不划算，会增加次年的保费支出，那现在再购买商业车险、车损险还有意义吗？当然有！记者咨询多家保险公司业内人士得知，虽然出险一次就没有折扣，但这也不是说让你买了保险就不用，而是要更合理地把保险用在刀刃上。

    保险专家建议车主，需要支付高于保费的维修费用，或发生了有人员伤亡的双车事故时，一定要坚决地使用保险来减少自身损失。

    此外，按照费改后的新规，现在的车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。

    同时，新规执行后，车主们买车险也需要更精明一些。一方面，严格安全驾驶，减少出险次数，为来年的保费省钱；另一方面，随着车损险保障范畴的扩大，车主们可根据自身需求减少一些特殊险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。

    提前续保啦！

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