随着我国经济的快速发展，我国反洗钱形势也日益严峻。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济秩序、威胁金融体系稳定，而且与贩毒、贪腐、恐怖活动等形式犯罪联系密切。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场公平竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。

    一、洗钱和洗钱罪基本知识

    1.什么是洗钱？

    所谓洗钱就是把所得赃款转化为合法经营收入，以“伪造交易”的办法“漂白”赃款。也就是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪，贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式合法化的行为。

    2.哪些行为是洗钱？

    是指隐瞒毒品 、黑社会性质有组织的恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序 、金融诈骗等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

    3.洗钱罪的规定

    明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

    （1）提供资金账户的；

    （2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

    （3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

    （4）协助将资金汇往境外的；

    （5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

    二、保护自己，远离洗钱

    1.选择安全可靠的金融机构

    选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

    2.不要出租或出借自己的身份证件

    出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

    他人借用您的名义从事非法活动；

    可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

    可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

    您的诚信状况受到合理怀疑；

    因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

    3.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

    金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金检测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、贩毒、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

    4.不要用自己的账户替他人提现

    通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切忌，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

    5.远离网络洗钱陷阱

    在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

    反洗钱

    保护自己 防范洗钱