信用卡新规进入倒计时

    逾期违约金不再利滚利

    仍影响信用记录

    ■记者 黄丽云

    信用卡“滞纳金”走了，“违约金”要来了。根据央行信用卡新规，从2017年1月1日起，各家银行将取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为将收取违约金。虽然离正式实施还有一个月，但是已有不少银行提前发布了收费调整的公告。据悉，我市各家银行均根据总行的规定来执行，那么各家银行违约金的收取标准怎么样？前后规定有何变化？这成了消费者最关心的问题。

    多数银行已公布新规

    记者通过查询发现，包括五大国有银行以及招商银行、浦发银行等股份制银行在内的多家银行都公布了信用卡违约金的收取标准。

    就违约金收取标准问题，记者咨询了中国工商银行瑞安支行的一位工作人员，该工作人员表示，中国工商银行官网上发布的公告已经说明得很清楚，该行将依据公告来执行。

    中国工商银行在官网上发布的公告称，自2017年1月1日起，中国工商银行取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目。具体收费规则为，按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元(其余外币账户按最高100美元等值外币收取)或按协议约定收取。招商银行也发布公告称，将信用卡“滞纳金”调整为“违约金”，具体收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低按人民币10元或美元1元收取。

    农业银行公告称，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。

    记者盘点发现，各家银行公布的违约金收取标准基本一致，都是按照最低还款额未还部分的5%收取。而此前，各家银行的滞纳金收取标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，与调整后的违约金收取标准一致。多家银行设置了最低、最高收取费用的限额，比如，农行设置的最低额度为1元，其次为建设银行的5元，而招商银行、交通银行等最低均为10元，中信银行、兴业银行为20元。而设置收费最高额度的有工商银行和华夏银行，其中，工商银行为500元，华夏银行为2000元。而工商银行、中国银行、华夏银行、浦发银行、邮储银行等均未设置最低标准。

    信用卡逾期违约金不再利滚利

    有业内专家分析，滞纳金改为违约金后，持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式，意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多话语权，也就是与银行进行议价的自主权，改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

    “与滞纳金不同的是，今后违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息。”中国工商银行瑞安支行工作人员说。以往实行滞纳金收费标准时，一旦发生逾期，滞纳金计费方式是按月复利，即使迟还几天信用卡，利息也会像滚雪球一样越滚越大。

    对于“违约金不再计息”，我市不少信用卡用户拍手称快。“刚开始使用信用卡时，就怕忘记还款的期限，因为一旦忘记很可能会面对高额的利息，直到后来设置了定时还款，才稍微安心些。”“此前，有报道称，有信用卡用户曾透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7000多元。这能不让人头皮发麻么？万一自己什么时候也忘记还款，那后果挺可怕的，接下来违约金不计息，让这种后果变得轻了些。”

    此外，有信用卡用户问，由滞纳金改为违约金后，如果信用卡逾期，是否只要交了违约金，就不会影响个人信用记录？记者就此询问中国工商银行瑞安支行工作人员，该工作人员表示，本次调整仅仅是将“滞纳金”改为“违约金”，具体的规定《公告》上已经很清楚，他们就是按照《公告》的相应内容来自执行的， “至于信用卡逾期是否影响信用记录，评判标准没有变，仍然是人民银行评判”。

    信用卡经营难度将加大

    业内人士认为,信用卡新规中多项收费的调整，减少了持卡人的费用负担。反过来，也会减少银行信用卡的收入。

    记者了解到，信用卡分期、滞纳金等收费，以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡三大主要收入来源。

    我市一股份制银行信用卡中心相关负责人表示，信用卡新规里面取消了滞纳金、引入违约金，取消超限费等罚息收费，对各家银行的影响并不相同，如果此前信用卡客户的逾期情况比较多，那么影响就会比较大。

    “不过，无论如何，按照新规，银行信用卡的收入是有减无增，经营难度也在加大。”该人士认为，目前，刷卡手续费已整体下降，而新规鼓励银行间竞争，随着利率空间的收窄，将减少银行在此块业务上的营收。