P2P网络借贷平台、虚假理财产品、投资加盟骗局，涉及钱的都设网受监管

    瑞安有一支地方金融监管网格员队伍

    在全市范围推进民间投融资领域涉稳信息网格化管理

    ■记者 金邦寅 通讯员 夏蓓蕾

    真假P2P网络借贷平台，虚拟银行理财产品，投资加盟“养老公寓”基金……面对各种各样撼动人心的民间投融资套路，你能分得清吗？别担心，我们身边就有一群地方金融监管网格员帮我们一起消除金融安全隐患。

    根据上级有关地方金融网格化管理的文件精神，2016年年底，瑞安市金融办联合综治办联合发文，把民间投融资领域涉稳信息工作纳入乡镇（街道）网格化管理内容，打造了一支由76名网格员组成的地方金融监管网格员队伍，主要承担民间投融资领域涉稳信息的排查上报、防范非法集资宣传等工作，确保风险隐患早预警、早介入、早处置等系列工作。

    三级联动监管

    织起一张地方金融监管网

    作为市场经济的先发地区之一，瑞安民营经济发达，民间金融异常活跃，金融机构类型多样，业务量大。但与此同时，瑞安也面临各类金融风险的威胁和冲击。

    近年来，随着“互联网+”的快速发展，各类非法集资案件层出不穷，涉及面广、手段繁多、欺骗性强、危害性大成为其主要特征，处置难度和成本越来越高。

    “与过去不同的是，非法集资、非法传销通过互联网蔓延，带来了不小的风险隐患。而传统的监管手段却跟不上时代发展步伐，亟待推出新的风险防控手段。”市金融办地方监管服务中心相关负责人说。

    2016年8月，温州率先在浙江省实行“市—县—镇(街)—村(社区)”的四级金融风险管控机制，该机制就是通过以网格为单元，把监管层级下沉，以此有效掌握、上报网格内金融市场主体设立、理财宣传、金融维稳等信息。

    去年年底，我市将民间投融资领域涉稳信息工作纳入乡镇（街道）网格化管理内容，并从工作目标、工作职责、组织保障等方面予以明确。很快，一支由76名网格员组成的地方金融监管网格员队伍组建完成。网格员主要由乡镇社区（村）网格员兼任，建立健全沟通联络机制，实行地方金融监管的源头管控，积极宣传引导，建立健全风险防范机制，坚决杜绝各种形式的非法集资活动，防范系统性和区域性风险的产生。

    “一张网”显成效

    处理了3起风险线索

    2016年12月30日，仙降网格员报送位于仙降镇府中路888号的温州亿豪投资有限公司存在无照经营的情况，市金融办马上组织人员联合乡镇综治办对其进行检查，发现其存在无照开展民间借贷业务。检查组立即要求工作人员填写现场检查记录表，据实反映问题，并马上停止业务，关闭LED宣传屏。2017年5月，市金融办再次对其进行复查发现其业务虽已停止，但店面仍然未关闭，于是该办发函给市监部门要求对其无证无照经营的情况进行查处，后据市监反馈温州亿豪投资有限公司已关闭。

    2017年7月10日，网格员反映位于瑞安经济开发区的温州民泰资产管理有限公司不正常经营，次日市金融办便安排人员前往民泰公司开展调查和了解情况。7月20日，该办接到民泰公司投资者刘某某等人的投诉，反映在民泰公司投资款无法收回的情况，该办高度重视，分别对6名投资人进行问询谈话，经综合研判发现民泰公司存在非常集资的嫌疑，于是移送给公安立案处理。

    据市金融办地方监管服务中心介绍，今年该办先后约谈了瑞安市中信佳创投资信息咨询有限公司、瑞安市鑫辉投资信息咨询有限公司、温州福开投资管理有限公司3家公司负责人，明确告知清理整顿交易场所有关工作，对辖区内交易场所会员、代理商、授权服务等展业机构比照分支机构进行清理整顿，除有必要保留外且取得交易场所所在地及注册地省级人民政府批准的以外，其他会员、代理商、授权服务机构限期停止交易业务。

    今年以来，瑞安市金融办加大了对网格信息的处置力度，多次组织监管员与各镇街网格员联合走访了辖内的担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构。截至今年，累计收集到49条有效信息，根据信息已经处理走访46家。同时，市金融办还积极开展交易场所领域风险排摸整治工作，走访了6家，约谈3家，对规范全市各经营主体依法经营投资类业务的意识起到了一定的作用，保护债权人权益，力防发生区域性系统性金融风险。

    截至2017年11月底，通过这样的“一张网”已掌握并处理了3起风险线索。

    加强培训提升

    打造最接地气的预警力量

    为提高地方金融风险防范能力，切实维护我市金融和社会稳定，截至今年瑞安市金融办举行了3场温州市民间融资管理条例暨镇街网格员业务培训会。来自全市13个乡镇（街道）的70多名民间投融资领域涉稳信息网格员参加了培训。

    在2016年12月的培训会上，市金融办副主任周林平对网格员做业务知识要点培训，进一步明确网格员工作职责；副主任蔡余萍用“1、2、3、4、5、6、7、8、9”这9个数字声情并茂地解读了《温州市民间融资管理条例》；瑞安市玉海律师事务所郑仕永由浅入深地为网格员分清P2P概念，实例讲解P2P运作模式，并针对如何落实好每一个网格的犯罪防范做要点解析。

    会后，瑞安市金融办地方监管服务中心还成立了“瑞安市地方金融监管网格员微信群”和联系手册。

    相关专家指出，街道、社区、市监所、派出所等基层组织，正是最接地气的金融服务监管、风险监测预警的力量。通过开展培训，有助于更好发挥各乡镇（街道）基层社会治理网格力量，切实增强网格员的紧迫感、责任感和使命感，有效推进我市地方金融监管网格化工作。

    当前，我市即将实现“一张网”全覆盖，这支队伍也将被整合纳入到这大网中。下一步，地方金融监管中心将以全科网格为基准，实现规范与发展并举、创新与风险防范并重，促进全市互联网金融健康和持续发展。