瑞安打出“金融+通讯”组合拳
精准发力 创新服务 促进实体经济发展
■记者 黄丽云/文 王鹏洲/图
我市中小企业众多，企业融资难、融资贵问题备受关注，对该问题的解决更为迫切。2018年以来，我市金融企业纷纷开展各类服务，大力推动小微企业发展，中国移动瑞安分公司也发挥自身优势，助力温州加快打造新时代“两个健康”先行区，促进民营实体经济高质量发展。
日前，我市多家金融机构和瑞安移动的主要负责人接受记者采访，谈了他们为瑞安实体经济服务的主要举措。
中国农业银行瑞安市支行
服务民营小微企业
全力支持实体经济发展
过去一年，瑞安农行积极发挥金融“现代经济血液”作用，倾力服务民营小微企业和当地制造业，全力支持实体经济发展。截止上年末，该行服务的授用信企业已经超过900户，贷款余额91.37亿元，其中小微企业就高达807户，贷款余额33.8亿元，已连续6年获得银行机构支持地方经济发展业绩考核一等奖，并率先突破存贷款700亿元大关。
“瑞安农行至始至终将增加小微企业信贷供给摆在首要位置，通过信贷规模专项匹配、产品创新、利率优惠等多种措施加大对小微企业的信贷支持。”中国农业银行瑞安市支行党委书记、行长韩永忠介绍，去年以来，该行不仅牵头发起金融支持民营小微企业倡议，更是在解决民营小微企业金融服务需求的痛点难点上提供了不少实招和新招。
创新推广“小微网贷”和“微捷贷”，以企业金融资产、纳税额、历史信用记录等为主要依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为企业提供可循环使用、纯信用贷款，最高信用额度100万元。过去很多小微企业因为缺少抵押物，很难在银行贷到款，现在轻轻松松就能获得100万元的信用贷款。据统计，瑞安农行小微网贷和微捷贷客户目前已达360多户，贷款余额高达1.73亿元。
推动减费让利，主动降低小微企业贷款成本。数据显示，2018年末，瑞安农行普惠贷款余额91.66亿元，比当年初增加27.05亿元。经测算，单单利息减免这块，就为全市中小企业和个体工商户让利3400万元。今年以来，瑞安农行在普惠贷款的投放上更是加足马力，截至3月19日，比年初新增普惠贷款18.40亿元，余额达到110.06亿元。
此外，瑞安农行还利用上级行差异化信贷审批转授权政策，对中小企业1000万元以内的授信业务和1500万元以内的存量周转用信业务实现直接审批，向民营小微企业推行“预授信”“平行作业”、限时办结等方式，切实提升办贷效率。
“帮助民营小微企业赢得发展先机就是帮自己赢得发展未来。”韩永忠表示，瑞安农行还积极响应市委市政府助推产业转型升级、发展绿色金融的决策部署，深度挖掘新旧动能加快转换和企业的动态金融服务需求。仅过去一年，瑞安农行就支持了海尚集团机器换人技改等多个项目，合计金额高达2亿元。下阶段，该行还将继续加大科技型企业的信贷支持力度，对市政府确定的重点技改项目以及纳入创新型百强企业名单的企业优先给予信贷资金保障，为企业加快转型升级解决后顾之忧。
中国工商银行瑞安支行
提高金融服务覆盖率、
可得性和满意度
“瑞安是个民营经济发达的地方，民营中小企业是瑞安经济的重要支柱和主要推动力量。2019年以来，瑞安工行树立‘工商银行不做小微，就没有未来’的理念，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强市场主体和人民群众对金融服务的获得感。”在采访中，瑞安工行党总支书记、行长叶傲霜说。
据悉，截至2018年末，工行瑞安支行贷款余额103.86亿元，小微企业贷款余额43.61亿元，较年初增加2.38亿元；全年新增小微企业公司贷款户数达到107户，个人经营性贷款客户360户。
围绕我市小微经济和普惠金融发展的要求，今年瑞安工行坚持“线下做专、线上做活”的发展模式，着力于创新产品，推动业务再上新台阶。
日前，为了筹措公司的发展资金，一针织有限公司试着在网上发起贷款申请。很快，一笔125万元的信用贷款马上就到位了。这个网上平台便是工商银行创新打造的“网上小额信用贷款”平台。
“网上小额信用贷款”，又称“结算贷”，是为满足小微客户便捷的融资需求，采用“白名单主动准入+经办行尽职调查确认+贷款自动审批”的全新业务流程，其网上随借随还的方式让贷款更为便捷。
除了小额结算贷、个人经营快贷等新型贷款外，瑞安工行目前正在测试一款新型金融产品——e抵快贷。“e抵快贷”作为普惠线上捷贷产品，主要以特定区域优质房地产作为抵押，以“前台标准化+审批智能化+后台大数据”模式办理。为有效满足小微客户“短、频、急”的融资需求，e抵快贷实现“让数据代替人来跑”，具有在线评估、极速审批、一次申请、循环使用、随借随还、方便快捷的特点，是“最多跑一次”到“免于跑银行”的完美升级。
在融资成本上，瑞安工行亦在想方设法为企业降压减负。从2018年6月份起，瑞安工行即率先执行普惠金融优惠利率，目前优惠政策一直在持续中，解决小微企业融资难、融资成本高的难题。截至2019年3月20日，瑞安工行新增新增小微企业公司贷款户数达到35户；普惠口径1000万元以下小微企业公司贷款余额11.96亿元，个人经营性贷款累计发放6.18亿元。除去部分贷款未到期转贷，按80%企业和个体经营户享受普惠基准利率优惠，为企业主节省财务成本1712万元。
另外，针对1000万元至3000万元的小型企业，瑞安工行也积极响应市政府的号召，制定具有瑞安特色的区域信贷政策，提高审批时效，加快融资发放，破解企业转型升级中的融资瓶颈。
中国建设银行瑞安支行
匠心服务
奏响“普惠金融”最强音
去年农历年底，塘下一家出口贸易的制造型企业因大量备货，资金紧张，后来凭借出口退税额度就获得了建设银行73万元的信用贷款，及时化解了企业的临时资金周转压力，有效缓解了企业融资的难题。
中国建设银行瑞安支行行长温兴平介绍，“退税贷”是瑞安建行2019年最新推出专门针对出口型小微企业定制的信用贷产品，以系统自动调取出口企业退税数据，结合企业其他大数据信息自动给予授信额度，同样授信期内线上自助支用和还款，推出短短1个月，已经累计支持7个出口企业，金额217万元。
“退税贷”是该行针对小微企业推出众多创新产品之一。温兴平介绍，今年来，瑞安建行积极响应国家普惠金融战略，大力支持实体企业发展，推出了一系列小微企业贷款产品。其中最主要的“小微快贷”系列产品，企业全流程线上自助式操作，企业可以7*24小时通过网银、手机APP等线上电子渠道全自助支用还款、按日计息，提高了贷款资金使用效率、降低企业财务成本。它已经成为瑞安建行小微企业贷款的拳头产品，自2017年6月产品上线以来，累计发展“快贷”客户854户，累计新增授信金额近8亿元，贷款支用余额近4亿元，在小微企业群体中取得良好的反响。
“小微快贷”产品中的“云税贷”为该行主打的小企业信用贷产品，以企业纳税金额为基础，结合企业其他大数据信息自动给予企业授信额度的，无抵押免担保，企业自助申请，线上自动审批，从开户到放款最快仅需要一天时间，已经累计发放655户，授信金额近4.96亿元。
2018年四季度最新上线的“抵押快贷”为该行目前最主要的抵押类小企业贷款，较以往抵押类贷款相比，除了线下签订借款合同和抵押登记手续外，审批、放款全部线上进行，最快当日申请当天通过审批，企业通过线上渠道授信期内自助支用、还款，极大提升了资金使用效率。已经累计发放176笔，金额达2.73亿元。
近年来，科技型企业一直是瑞安建行的重点支持对象，大力提升对科技型企业的贷款投放支持，并在2017年10月与市科技局签订战略合作协议，对科技型企业在准入条件、贷款额度、贷款利率等贷款条件上优先支持，累计为106户我市科技型企业合计提供授信额6.27亿，贷款支用余额近5.8亿元。
瑞安农商银行：
创新金融产品
提高实体企业融资获得率
据悉，截至2019年2月末,瑞安农商行贷款余额258.7亿元,比年初增加9.5亿元;其中小微企业贷款余额106亿元,比年初增加7.3亿元，占全部新增贷款76.84%。
瑞安农商银行副行长周琴认为，为进一步满足“两个健康 ”发展需求，提高实体企业融资获得率，该行采取了深化服务机制、简化办贷流程、创新金融产品、缩短办贷期限、提升服务质量等措施。
去年以来，瑞安农商银行推出了众多创新的金融产品，解决企业贷款难问题。该行与税务部门合作，基于企业优良的纳税及纳税等级，拓展小微企业的融资渠道，推出“税银贷”贷款业务。温州中盛箱包配件有限公司就是该业务的受惠者，该公司凭借2017年纳税额度159万元、纳税信用评级为A级的条件，瑞安农商行给予授信395万元，并顺利发放了贷款，有效解决了该企业金融融资抵押担保不足的难题，使企业顺利扩大了经营规模。
瑞安农商行还与市科技局合作，针对拥有知识产权较多但缺乏传统抵押物的科技型企业、科创企业，以纯知识产权质押方式向企业发放“科技贷”贷款。瑞安市东腾机械有限公司就凭借三项专利权质押，同时由浙江奥康银丰投资担保有限公司担保，成功向银行申请利权质押贷款300万元，期限一年，执行基准利率，顺利扩大了经营规模，企业盈利能力进一步提高。
在降低成本保收益方面，瑞安农商行也做了不少努力。周琴介绍，针对三农、小微企业、低收入人群、农村及偏远地区、薄弱村贷款，强化贷款服务创新，推广农房抵押贷款、支农支小再贷款、低收入贴息贷款、安康贷、粮农贷、光伏贷等低利率贷款。截至2019年2月末，民营企业贷款加权利率6.33%，同比减少了0.52个百分点，同时该行坚持让利于民的方针，给客户实实在在的实惠，免印花税、免评估费、免登记费。
2018年以来，该行通过文件规范，在客户准入、贷款利率及减费让利等方面给予小微企业优惠，加强小微企业信贷支持力度，进一步满足实体经济发展需求，同时逐渐提高对小微企业不良贷款率的容忍度，明确内部问责申诉通道，通过行内各项政策鼓舞、引导各支行发放小微企业贷款。
中国移动瑞安分公司：紧扣发展新趋势 点燃企业新动能
“瑞安移动坚持‘发展创优、转型创先’工作目标，落实中国移动‘大连接’发展战略，持续做好网络提速、产品升级、服务优化，并加快推进万物互联、5G建设等方面的发展布局，为广大市民提供更优质、更可靠、更便捷的信息服务，满足了市民、企业日益增长的信息化需求。”日前，瑞安移动总经理陈孝云在接受记者采访时说。
当前，我市正深入实施数字经济五年倍增计划。陈孝云认为，随着网络技术及行业应用的逐渐成熟，万物互联将迎来巨大发展空间，瑞安移动顺应行业趋势发展，以“大、物、移、云、智”五大手段助力数字经济发展。
“大”是指做活大数据。公司基于瑞安移动利用移动大数据对企业的客户数据进行大数据分析，精选目标用户，从而实现降本增效等多种效果，一站式解决企业对注册、下载、吸粉、产品及活动推广等的营销触达诉求，目前该业务已服务于多家单位和企业，涵盖政府、教育、金融、卫生、酒店等多个行业，成为企业获得更多客流的精准营销神器。
“物”是指打造物联网。持续扩大仪表、电器、按摩椅等传统热门产业的规模应用，积极打造温州智慧城市建设和产业转型发展的标杆作用。“移”是指深化移动互联。移动终端来代替计算机上网，获取用户所需的内容以及服务，从而让企业可以享受一系列的信息服务带来的福利。“云”是指推进“企业上云”和云计算技术，目前已为政府和企事业单位提供超100项云服务,成功助力1500余家企业上云。“智”是指布局人工智能。通过大数据+人工智能的方式，积极推进智慧消防、智能锁具、智能箱包等智能应用的探索和落地。
陈孝云介绍，瑞安移动始终立足服务本地企业，整合各方面优质资源，重点围绕智能工厂、数字化车间、智能生产线、流水线技改，助力瑞安“制造”到瑞安“智造”，带动瑞安本地产业的智能化升级换代。公司自主研发的“集团彩云”、“招聘通”和“智慧精选”等产品获得极大好评。其中，“集团彩云”作为企业沟通和协同的智能办公平台，覆盖集团超过千家，活跃用户也达到5万人；“招聘通”在瑞安累计已服务近千家企业开展招聘工作；“智慧精选”已帮助瑞安上百家企业精准推广产品。
据悉，随着4G技术的日渐成熟，5G时代正加快到来。瑞安移动正致力于5G的打造与应用，助力推动升级传统产业、催生新兴产业。今年上报省市公司总体网络投资超3亿元，规划建设首批5G站点主要覆盖市委市政府和移动大楼，2020年将全面开展5G网络建设。也就是说，很快瑞安市民就可以用上5G了。