保护好个人“经济身份证”

    守好自己的信用财富

    如今，个人征信几乎覆盖了人们全部的借贷生活，随着新版个人征信系统的运行，征信记录这张“经济身份证”的重要性也越来越凸显。

    征信，简单而言其实就是一个人的信用历史“账单”，上面记载的内容也是和钱有关，主要是你借钱还钱的情况、是否履行合同、是否遵纪守法等。当你向银行进行贷款买车、买房的时候，银行就会查看你的征信报告，并以此来决定是否借钱给你。正因买房、买车等大宗消费往往需要贷款，使百姓对此的关注度也越来越高。

    个人信用报告

    是守信者的通行证

    其实，“经济身份证”在很多时候比居民身份证更能客观地描述一个人在经济活动中的身份形象。新版个人征信系统在去年5月份正式运行后，不难看出，银行能查询到的信息更全面了，而用户能隐藏的信息则变得越来越少，个人金融信息越来越透明化、公开化。

    人民银行征信中心都是从信用信息产生的源头采集信息的。一方面是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化信贷业务机构的数据，另一方面是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构的数据，这些大数据融合后就构成了一个人完整的“经济身份证”。

    举例而言，如果信用卡透支消费没有按时还款、按揭贷款没有按期还款就会产生逾期记录。而按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”产生的欠息逾期，以及为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款形成的逾期记录，都有可能成为个人信用报告的不良信息。

    新版征信系统把个人生活的全方面都纳入征信系统管理之中，诉讼、罚款等行为“无所遁形”。“个人信用报告中有详尽的还款信息、逾期信息记录，即使销户也还是有详尽还款记录的。”银行工作人员表示，一旦有了不良信息记录，也不要太焦虑，因为个人不良记录的保存期限为5年，这个5年期限是自不良行为或者事件终止之日起开始计算，超过5年的不良信息，个人信用报告将不再予以展示。

    学会守好自己的信用财富

    对于个人来说，“经济身份证”越来越重要，一旦沾上“污点”，比丢失身份证更不方便，购房、出行、消费、信贷等都会受到影响。因此，专家提醒要保持个人征信健康，学会守好自己的信用财富。

    要从“源头”上保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途。专家表示，尤其要保管好个人信用报告，不随意丢弃，不轻易把信用报告提供给其他商业机构，特别是在公共网络查询保存的信用报告，使用完毕要妥善保管、及时删除，避免这些信息泄露给其他机构或者个人，被不法利用。

    重要的是，要养成良好的还款习惯，包括信用卡还款习惯，增强维护自己良好信用记录的意识，像保护自己的眼睛一样呵护我们个人的信用记录。在工作、生活包括还款过程中，如果有一个良好的信用记录，办理各项业务时就会一路绿灯。反之就会在很多地方受到限制，甚至受到惩戒。