征信升级，个贷更加严格

    随着征信体系的完善，尤其是二代征信上马后，结合金融科技和大数据，银行对于风控的把握越来越系统化。银行个贷业务的审核越来越严格，除了收入情况和存款状况，还要看你日常的资金使用习惯是否正常。如果遇到申请个贷被银行拒绝，不妨对照看看是否有下面几种行为。

    房贷车贷未结清

    这一点被很多人忽略，尤其是有房有车一族，工资卡设置了自动扣费，十几年下来就忘记这套房其实是抵押给银行的。欠款没结清，申请信用卡和贷款就很难成功。

    银行出借贷款、发行信用卡，不仅参考个人的信用记录，还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及名下总信用额度，来判断申请人是否有能力偿还更多的钱。所以说，个人负债比重不能高，如果达到70%以上，会被银行认定为风险较高。

    大额刷卡套现

    前几年兴起“套现风”，有些人办信用卡就是为了套现。这种在过去被称为游走在违规边缘的行为，在当前升级后的系统中，很容易留下记录。

    虽然信用卡的消费额度没有明确规则，但如果经常一笔订单刷掉一大半额度，就有可能被套现的标签命中，一旦多个标签交叉打上，就有可能会被银行重点监控，判定为套现。风控一旦收紧，有可能会被银行或整个银行业拉黑，影响往后的借贷申请。

    征信连三累六

    申请个贷时，要先看一下各项贷款是不是都还清了，尤其是信用卡，假如名下还有逾期未还的款项，就不要再申请信用卡和贷款。

    此外，逾期还款里“连三累六”是很严重的信用污点，“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指累计六次逾期还款。这两种情况都会被划分到“问题客户”，属于高危贷款人群，进入“黑名单”，今后贷款会有很大被拒风险。

    征信查询次数过多

    如果个人征信在一年内被查询多次，从银行的角度来说也是有较大的风险。正常情况下，征信的查询只有有资格的机构才能进行，而出现机构频繁对你的征信进行查询，意味着你在短时间内有严重的资金空缺，也意味着贷款人具有很大的风险。至于查询次数，虽然没有规定，但是银行工作人员建议半年不要超过五次。

    为他人巨额债务担保

    做过担保人，本身不会影响个人征信，但如果不履行法院判决或裁定的责任义务，则会影响个人征信。所以不要轻易为他人提供担保，虽然个人并没有在银行借款，但是如果给他人担保了巨额债务，也会被银行认定存在潜在的还款风险。