无需抵押担保！农民“沉睡”资产可获贷款

    截至7月底，瑞安农商银行授信金额20.73亿元

    本报讯（记者 陈希林 通讯员 许明飞）日前，高楼镇西龙村从事生猪养殖业的胡先生向瑞安农商银行申请贷款30万元用于生产经营，其名下没有产权证明的资产。瑞安农商银行主动提出可以为其办理农民资产授托代管融资业务，胡先生提供未办理产权证的房产及200头生猪作为授托资产，无需抵押无需担保便获得30万元信用贷款，解决了他的燃眉之急。

    为进一步唤醒农民“沉睡”资产，从机制上破除农户获得无抵押担保贷款的制约因素，拓宽资产种类，缓解“担保难、融资贵”的问题，根据市委市政府相关决策部署，瑞安农商银行积极推进农民资产授托代管融资业务，助力实体经济疫后复工复产。

    农民资产授托代管融资业务是指城乡居民农户因生产经营、创业或生活消费需要，以自有或第三人（限于家庭成员或直系亲属）的动产、不动产及其他经济权益作为授托资产，采取书面承诺方式向瑞安农商银行申请融资，经所在村居经济合作社（集体经济组织）、有权登记部门确认或资产所有人自愿承诺，并在该行办理授托代管手续后，向其发放的各类贷款。

    据悉，瑞安农商银行以“标准化+个性化”定制模式，丰富农民资产授托代管的种类，将农户资产作为借款人增信的依据，打造信用贷款升级版，打破原有的非抵押登记不贷、非担保不放的传统贷款模式。授托代管资产分为四大类：一是农民产权抵押，包含农房产权、土地流转权、经营权、使用权、林权、机具设备、生产资料、汽车船舶、贵重物品等；二是可预期收益权质押，包含社保工资收益权、补偿权益、补贴权益、退税权益、股权、应收账款、租金收益权等；三是经济动植物，包含农作物、生物活体、农畜产品等；四是无形资产，包含荣誉、知识产权、专利、商标等。标准化贷款产品包括双证不全的农房为授托代管资产的“农房承诺贷”、以社保受益权为授托代管资产的“安康贷”、以拆迁补偿协议为授托代管资产的“住房改造贷款”、以农林权及公益林补偿款收益权为授托代管资产的“绿水青山贷”、以农林牧渔业机具补贴为授托代管资产的“农机贷”、以海域使用权及船舶为授托代管资产的“惠渔贷”、以农业产业链应收账款为授托代管资产的“农链贷”、以土地流转权为授托代管资产的“瑞宅贷”、以民宿经营权为授托代管资产的“瑞宿贷”、以老人公寓使用权为授托代管资产的“老人安居贷”、以农业物收益为授托代管资产的“粮农贷”等。目前，该项业务主体范围从农户拓展至涉农小微企业、农村集体经济组织。

    茶叶和杨梅是高楼农户和合作社种植的主要经济作物，在生产加工和今后发展中，部分茶农、梅农和合作社都少不了对资金的需求。

    上半年，瑞安农商银行高楼支行了解到情况后，组织人员前往东瓯茶叶合作社加工基地、茶寮村清明早茶种植基地了解相关情况，并通过高楼镇农办了解该镇茶叶种植合作社及社员信息。经与总行认真协商研判，高楼支行以“标准化+个性化”模式定制农民资产授托代管融资，向高楼镇茶叶种植合作社及茶农推出“茶农贷”。据统计，共向当地62户茶农及合作社贷款共1932万元。同时，该行还向当地55户杨梅种植户及合作社授信贷款共990万元，有力支持了高楼山区茶叶、杨梅的生产加工、市场销售及今后发展。

    据了解，瑞安农商银行通过推进农民资产授托代管融资业务，有效缓解了“担保难、融资贵”问题，促进农户增信、资产增值、普惠增效。截至2020年7月末，瑞安农商银行可授托代管的资产已达到40种以上，共发放贷款17696户，授信金额20.73亿元，贷款余额11.39亿元。