去年以来，部分城市房价快速升温，房贷市场暗流涌动，经营贷违规入市引发关注。本是为了支持小微企业发展的经营贷，在非法中介的推波助澜下违规用于购房，甚至滋生了制造、提供虚假资料骗取贷款的灰色产业链。有中介宣称，经他们包装后，以经营贷购房“万无一失”。

    事实果真如此吗？近期，记者从深圳、上海等地银行业人士及业内专家获悉，两地多家银行已严查消费贷、经营贷资金流向。实际上，今年年初，上海、广东银保监局均已发布文件，防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域，一旦发现资金流入楼市，会让立刻还清贷款。

    监管出招严堵“暗门”

    为应对新冠疫情对实体经济的影响，金融业加大力度对企业提供贷款支持，财政也给予贴息。记者了解到，去年以来，经营贷利率呈现下降趋势，个别银行经营贷利率低至4%以下，而同期个人按揭贷款在5%以上。其中“利差”给经营贷资金违规流入楼市提供了套利空间。

    经营贷资金违规流入楼市，不仅突破了差别化的房贷政策，对于真正有自住性和改善性需求的购房者来说，是信贷政策上的不公平。同时也阻碍了房地产金融长效机制的建设，有重蹈资金“脱实向虚”的危险。

    意料之中的是，以经营贷为代表的涉房资金正迎来新一轮精准调控。北京、上海、深圳、杭州等城市先后出台调控政策，明确要求严防经营贷、信用贷、消费贷违规流入楼市，高度重视资金用途监管。

    同时，银保监会及各分局以开罚单的形式加大处罚力度，继续对信贷违规案件保持高压态势。

    购房者违规入市将付出高昂代价

    在监管和机构的围追堵截下，经营贷入楼市看似容易，但实则困难重重。违规行为一旦被发现，购房者将付出巨大代价。

    “利用经营贷资金购房，实质是一种加杠杆的行为，会加重个人和家庭的财务负担。一旦金融机构排查发现，不但会提前收回贷款，贷款人还需要赔偿违约金，并影响银行信用记录。购房者若无法提前还款还将会面临被诉讼、执行的风险。”银行界人士提醒道。

    如出现资金疑似流入房市和股市的迹象，银行会第一时间上门核实，查清资金流向；一经查实，客户将被列入该行黑名单，并要求提前还款，同时将影响客户在该行其他信贷类业务的开展。

    而在申请阶段，如果发现购房者骗取经营贷用于购房，银行查实后不予受理；审批通过后查实则冻结额度不可提款；贷款发放后查实贷款资金挪用的，将采取冻结额度、提前收回贷款，并将借款人计入行内失信人名单，影响本人的信用记录，进而可能影响客户未来可享受的一些金融服务。如客户长期未归还导致贷款不良，可能面临房产抵押物处置的风险。

    购房者通过中介以伪造资料的方式骗取银行贷款，属于骗贷行为。若银行在放贷前查实则不予放贷，购房者若无法按合同约定向卖方支付购房款，需要承担相应违约责任；若银行在放贷之后查实的，贷款合同属于无效合同，银行会提前收回贷款。同时，购房者将面临诉讼风险，承担银行损失。 据《金融时报》