购买理财产品时，要先接受银行等金融机构的风险测评，以评估投资者可以购买多高风险等级的产品。一些普通投资者为了买到心仪的理财产品，做测评时会故意往“高”了填选。但是，一些“血淋淋”的案例提醒我们，如果未如实填写风险测评，导致测评结果超过实际风险承受能力，一旦造成无法承受的损失，投资者会因此导致维权不利，最终可能要风险自担。

    为了感受风险测评等级与理财产品之间的关系，记者在某银行网银客户端进行了风险测评体验。测评问卷列出17道单选题，包括投资者期望的投资回报、家庭可支配年收入、投资经验、投资态度、所能承受的最大投资损失等问题。测评结果分为五档，由低到高排序依次为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型，分别对应五个风险等级的理财产品。由于银行大多有风险等级匹配的限制，该结果将影响投资者能买到什么类型的理财产品。

    记者根据自身情况谨慎作答，尽管所选答案皆非最保守的一项，但评估结果仍被判定为最末一档的保守型，只能购买最低风险等级PR1或R1的理财或基金产品。

    这一等级的产品收益率如何呢？在对该银行推出的各类理财产品大致浏览后记者发现，一款起存金额1万元的1年期定期存款，年利率最高为2.1%。而一款PR1等级的、投资期限为188天的保本浮动收益型理财，预期年化收益率也仅在1.55%-2.90%之间，与1年定期存款的年利率差异不大。

    相比之下，预期年化收益率在3.0%或4.0%以上的非保本型理财类产品，风险等级基本上都在PR3及以上，这也就意味着投资者的风险测评结果，至少要被判定为第三档的平衡型。同样，要想在包括债券型、混合型、股票型等更多的基金类产品中做选择，也至少要达到平衡型才可以。为了能购买收益更高的产品，记者重新进行了测评，某些问题不得不特意勾选更高一档的选项，评估结果才达到了平衡型。

    正因风险测评结果会限制投资者购买银行理财产品的选择，导致现实生活中，一些投资者在进行风险测评时不得不刻意迎合。

    66岁张阿姨就有过类似的体验。“如果依照我自己的意愿选择，抗风险能力肯定是最低一档，预期利率稍微高一些的理财产品我都买不了，所以回答问题时只能往高了填。”张阿姨坦言，她能承受的最大本金损失最多也就是10%以内，“依照我的意愿，收益可以没有，但最好不要亏本。”

    记者注意到，在某银行的网络论坛中，还有人询问“如何填写风险测评？”回答者则建议“填最疯狂的选项”，并强调，“这不是申请信用卡，不牵扯虚假资料”，“不买那么高风险的就没事”。

    然而，北京朝阳法院法官助理周剑彬表示，这种操作虽然可以买到预期收益更高的理财产品，相对也要承担可能发生的本金损失的风险。因为，如果投资者未如实填写或随意填写风险测评，导致测评结果超过投资者的实际风险承受能力，从而选择了自己不能承受的高风险理财产品，一旦发生投资损失，投资者会因此导致维权不利，最终可能要风险自担。

    “这很可能是部分投资者，尤其是一些中老年投资者难以承受的结果，因为往往他们在购买理财产品时，对于风险并没有足够的预估。”周剑彬说。

    周剑彬提醒投资者：风险测评是选择与自身风险承受能力相当的理财产品的第一步，应结合自身的风险承受能力及真实情况如实填写，避免出现无法承受的损失。

    如果投资者购买的理财产品风险等级超过风险测评等级并发生亏损，可以积极选择维权。周剑彬告诉记者，普通投资者在很大程度上可以获得赔偿，而且获得赔偿的比例很高。

    不过周剑彬亦提醒，在一些特殊情况下，银行可以免责。《全国法院民商事审判工作会议纪要》规定，若卖方机构能够举证证明，根据金融消费者的既往投资经验、受教育程度等事实，适当性义务的违反并未影响金融消费者做出自主决定，金融机构可以免责。 （据《北京晚报》）