■记者 黄丽云
今年以来，新冠疫情多点散发态势明显，实体经济，尤其是中小微企业承受重压。为积极应对经济下行压力，提振市场信心，瑞安工行、农行、中行、建行和农商银行等瑞安金融机构尽全力打好金融助企纾困“组合拳”，支持企业复工复产，切实推动我市经济发展稳进提质。
据悉，今年一季度，我市金融机构信贷结构进一步优化，新增贷款中，制造业贷款新增25.6亿元，民营经济贷款新增58.66亿元。一季度新增企业首贷户456户，户数增量位居温州各县(市、区）第一。
瑞安工行
暖心服务，普惠贷款有力度
今年以来，中国工商银行瑞安支行多措并举，以打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的金融体系为目标，不断降低贷款利率水平、简化贷款审批流程、提高贷款发放效率，助力我市小微企业发展。
“多亏了工商银行的‘无还本续贷’，高效便捷的金融服务帮助我们解决了企业资金周转的燃眉之急。”我市一鞋企负责人吴先生感激地说。该企业主要是从事鞋生产和销售，三分之二业务来源于出口，受疫情影响，境外货款未及时回笼，导致企业资金周转出现了临时性困难。眼看1000万元贷款马上要到期，吴先生焦急万分。得知这一情况后，瑞安工行第一时间上门对接并为该企业制定无还本续贷金融方案，主动下调贷款利率，最大限度地降低了企业的融资成本，仅用2天时间便完成了无还本续贷。瑞安工行便利高效的金融服务得到了企业的好评，也帮助其渡过了此次难关。
“‘无还本续贷’是瑞安工行支持实体经济推出的众多举措之一。”瑞安工行党总支书记、行长蔡鹏介绍，2021年底，该行就提前向上级行申请2022年一季度的小微企业融资优惠利率，对一批小微企业给予最低3.6%贷款优惠利率，切实降低小微企业融资成本。同时为了加强小微企业的金融服务，经省分行同意已在瑞安支行成立了小微金融业务中心，为我市小微企业提供一站式金融服务。
围绕我市小微经济和普惠金融发展的要求，该行着力于创新产品，在原有网贷通的基础上，推出信用方式税务贷、结算贷等产品，为企业融资提供便利。今年一季度累计为229户小微企业提供信用方式贷款金额达2.41亿元。
瑞安工行还加大了对规上企业的支持力度。今年一季度，该行累计走访规上企业500余户，深入了解疫情下我市企业，特别是制造业的经营状况和资金需求，探求双方合作模式，积极为企业争取押品+信用双模式贷款，解决企业押品不足的问题，部分优质企业采取全部信用方式，同时为规上企业争取专项优惠利率，今年一季度累计新增制造业授信17亿元人民币，受惠企业达50余家，和大量企业达成合作意向。
瑞安农行
创新产品，强产业链稳经济
日前，在瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司的零配件库房门口，上游供应商市金森标准件厂的一车紧固件刚刚完成了验收。随后，瑞立集团财务部门将该笔紧固件采购订单信息录入ERP财务系统，并于“应付账款”科目生成相关数据。同一时间，该项数据通过“专用文件”服务器上传至农行数据网贷平台，上游供应商的融资额度随即测算生成。
就在第二天，市金森标准件厂收到了瑞立集团完成订单验收录入的通知，财务人员第一时间登录农行企业网银，发起“链捷贷”信用申请，不到10分钟，便完成了“在线申请”“合同签订”“凭证生成”等步骤，一笔200万元的贷款资金顺利打入企业账户。
“我们产品的原材料主要以钢材、铝材为主，这类大宗材料需要现金结算购买，如果现金不足，会直接影响我们的供货，而农行‘链捷贷’正好帮我们缓解了流动资金的难题。”金森标准件厂负责人张裕林说。
据悉，“链捷贷”是农行借助金融科技整合资源，基于供应链真实交易场景开发的供应链金融创新产品，可为核心企业供应链上下游提供批量化、免抵押、纯信用的在线供应链融资服务。
目前，农行“链捷贷”已为核心企业瑞立集团上游37家企业提供高效、便捷的供应链融资服务。“近年来，瑞立上游供应商不断扩充，产量持续攀升。”瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司融资管理部负责人周锡金说，“我们通过与农行合作，成功打造供应链商圈，帮助上游供应商享受农行‘链捷贷’融资服务，在加深上下游企业合作的同时，优化双方融资结构，共同提振发展信心。”
农行瑞安市支行党委书记、行长韩永忠介绍，对于像金森标准件厂这样的小微企业，农行还通过减免账户相关费用、降低融资利率、向财务人员提供技术指导等综合金融服务方案，帮助小微企业更好地融入产业链供应链，推动产业链供应链加快信息流、资金流、交易流、仓储物流“四流合一”，实现稳定循环和优化升级。
“链捷贷”等创新产品的推出是瑞安农行助企纾困、提振企业发展信心的重要举措之一。今年以来，瑞安农行每月为规上企业和小微企业切出专项信贷额度，大力支持普惠小微企业发展。目前该行普惠型小微企业法人贷款达30亿元，比年初增加2.7亿元。对普惠贷款一律执行“保本微利”政策，该行普惠贷款一年期平均利率仅有3.78%。目前全市共有1100多户小微企业享受到这个普惠利率。
瑞安农行还积极支持瑞安龙头企业对接资本市场，为每户拟上市企业“一户一策”制定综合金融服务方案。目前，该行规上企业授信金额达到94亿元，比年初增加3.5亿元。今年还将加大对专精特新“小巨人”企业的信贷支持力度，目前已授信客户6家，授信总额达4.3亿元。今年以来，该行民营企业贷款、制造业贷款等关键指标均居瑞安全市银行业第一。
另外，瑞安农行还积极向上级争取信贷权限，目前该行存量授用信审批权限达到1亿元，增量授用信审批权限达3000万元，均为瑞安同行业最多。
瑞安中行
先行先试，走出瑞安特色普惠金融新路子
普惠金融数字化转型变革是大势所趋，是银行机构立足新发展阶段全面深化改革的抓手。今年以来，中行瑞安市支行坚持以客户为中心，以数字化转型为引领，敢于先行先试，谋划特色化场景应用，建立健全普惠金融工作体系，以系统思维抓推进，以攻坚力度抓重点，以融合理念促实效，走出一条具有瑞安特色的普惠金融变革新路子。
2021年，中国银行温州市分行创新推出“中银企E贷”线上产品，构建线上线下双轮驱动业务模式，从原来的单一线下业务向线上线下协同发展转型，从传统授信模式向互联网业务模式相结合转变，不断调整和优化普惠授信业务叙做模式。普惠业务积极向线上产品引流，用好用足线上产品，提高线上产品对普惠新增业务的贡献度。
针对部分外贸企业无担保抵押的情况，该行新推出了“中银企E贷·外贸贷”在线随借随还产品，可以根据出口海关数和出口退税情况为企业提供信用贷款，用款成本低，放款便利。瑞安某小型外贸型企业，主要产品出口欧美，受国外疫情影响，2022年开年货款回笼延迟，资金紧张，该行第一时间向企业推介“外贸贷”产品，企业在线发起申请，立即获批300万元信用额度，当天申请当天实现提款，及时解决了资金难题。
瑞安中行党总支书记、行长韩明锦介绍，目前中银企E贷产品序列已由“信用贷”“银税贷”“抵押贷”扩充至“厂房贷”“外贸贷”等，应用场景不断丰富，适用客户群不断拓宽，普惠贷款利率方面，给予中小微企业优惠让利，不断助推企业降低融资成本。瑞安中行还因地制宜，充分发挥区域特色，近两年通过与政府平台的深化合作，创新“亩均英雄贷”“智能贷”“共富贷”等多个综合金融服务方案，将区域特色经济、园区特色和“自下而上”批量拓客方案有机结合，既切切实实服务瑞安实体经济，为银行赢得了优质客户，更获得了在当地市场份额的快速提升。
据悉，该行还持续致力于帮助外贸企业树立“汇率风险中性”理念，通过线上、线下等多种形式，组织开展了多次汇率避险宣讲会，同时，为支持小微外贸企业叙做汇率保值类产品，该行还创新推出了“汇率保值信用贷”产品，今年3月已累计为15家企业减少了近3000万元汇率保值类产品项下的保证金占用。
瑞安农商银行
创新模式，破解小微企业融资难题
近年来，瑞安农商银行围绕“稳字当头、稳中求进”主基调，聚焦首贷培育、续贷无忧、数字赋能、政银合作“四轮驱动”，着力破解小微企“首贷难、转贷难、融资贵”等融资难题。截至4月末，瑞安农商银行新增对公贷款11.04亿元，新增户数615户，其中小微企业贷款占比达85.37%；企业贷款利率同比下降6个BP，有效降低辖内小微企业融资成本，助推企业高质量发展。
日前，瑞安农商银行发放了一笔特殊的小微企业融资贷款，因为首次用上了“区块链技术”，过去需要半个月才能发放的贷款，从企业申请到发放完成仅花了半天，这也是温州农信首次将区块链技术用于外向型小微企业融资。
获得该笔贷款的是温州盛聚喆进出口贸易有限公司，该企业生产的汽摩配零部件产品以外贸出口为主。受疫情影响，国外客户回款速度长达一两个月，企业的流动资金一时捉襟见肘。作为第一个吃螃蟹的企业主，负责人深感科技助企带来的方便，“以前贷款特别麻烦，需要整理一大堆的材料去银行申请，还要审核、配合银行进行实际情况调查，整个过程大概需要近半个月的时间，现在农商行的‘区块链秒贷’半天就下款了，有效解决了我们账款回收时间长的难题”。
为帮助该类企业解决融资难题，瑞安农商银行以国家外汇管理局跨境金融区块链平台为依托，推出一款本外币一体化线上融资产品——“区块链秒贷”。该产品直联国家外汇管理局的跨境金融区块链平台，聚焦拥有跨境收汇数据这一特殊维度的企业群体，把企业跨境收汇数据信息搬上区块链并进行链上贷款发放，利用出口企业收汇金额自动核算一定比例的授信额度，实现网银自动放款还款，全流程线上操作、资金实时到账，着力用技术解决信任、提升效率，实现了外向型企业金融服务的模式创新。
今年以来，为促实体经济发展，瑞安农商银行的创新举措还有很多。为攻克“零信贷”小微企业首贷瓶颈，瑞安农商银行研究制定小微企业“一企一策”首贷配置方案，立足省金综平台大数据画像填补“首贷户”征信空白，加强与市场监督、法院等部门数据共享对接，持续探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”全流程、递进式服务，加快无贷户向有贷户转化，着力降低首贷户的融资门槛和便利性；针对小微企业贷款到期时必须“先还后贷”的还款压力大问题，该行在此前无还本续贷业务的基础上，升级“安心续贷”业务，优化续贷业务流程，明确各层级职责权限、建立绿色审批通道，使小微企业贷款业务能够快速办理，从提交续贷申请到办理完成一般不超过3个工作日。
瑞安农商银行行长叶海东表示，服务小微实体经济是瑞安农商银行扛在肩上的使命，也是其一直主动担当的责任。瑞安农商银行将继续充分了解企业需求，探索优化产品创新和服务，切实承担地方金融排头兵责任，推动小微企业发展，推动实体经济进步。
瑞安建行
降低利率，全力帮扶受疫情影响企业
日前，市明亮运输有限公司通过建设银行瑞安支行推出的“云税贷”，顺利贷款50万元，解决了特殊时期的资金缺口。
“这两年的疫情给公司带来了很大压力。”市明亮运输有限公司总经理杨先生说，复工延迟、隔离管制，对货运物流行业来说就是灾难，司机和外地员工返岗后要隔离，难以及时复工，直接导致运力不足，不少货物积压在仓库运不出去，渐渐地，公司资金有了缺口。正是在瑞安建行的帮助下，公司挺过了最艰难的时刻，公司的货车又再一次跑起来了。
据悉，“云税贷”针对纳税信用等级为A、B、M级的小微企业、个体工商户，以实缴税额、减免退税额共同作为授信依据，为纳税人提供更有力度、更为便捷的信贷支持。产品实现7×24小时自助全流程线上操作，随借随还，小微企业贷款不再受到时间与空间的限制，其高效率、高优惠、高额度的特点，有效解决了小微企业融资慢、融资贵、融资难的问题。该行还不断优化与税务部门的合作，实现数据直联，银税交互数据由25项增至77项，云税贷最高授信金额提升至500万元，在同业所有线上产品中额度最高，对企业支持力度大。
“云税贷”是瑞安建行为缓解民营和小微企业融资难、企业融资成本高等痛点、难点，推出的创新产品之一。除了“云税贷”外，2017年以来陆续推出了“商户云贷”“结算云贷”“账户云贷”“云电贷”“浙叶云贷”“抵押快贷”“个体工商户抵押快贷”“个体经营快贷”等系列产品，全部采用线上全流程企业自助式操作。另外，2021年以来推出的“善担贷”“善营贷”“善新贷”等善系列产品，采用线上线下相结合的方式，批量营销申报。截至今年3月，该行累计支持小微企业2577户，新增授信金额达26亿多元，累计放款金额达86亿多元。
瑞安建行行长单晓林介绍，近年来，瑞安建行积极响应国家政策，大力支持实体经济、支持普惠金融、帮扶民营企业，不仅不断创新小微企业贷款产品，还不断下调小微企业贷款定价。为配合疫情防控和助力企业减负复工复产，该行“小微快贷”所有产品年利率统一下调0.5%；对疫情防控相关行业小微企业新发放贷款年利率再优惠0.4%。同时上报360多家受疫情影响较大的小微企业，由总行统一导入快贷系统，给予单户最高300万元的专项应急信用贷款额度。目前小微企业普惠贷款年利率已降至3.7%起。
另外，为了全力帮扶受疫情影响企业，针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业创新推出“云义贷”产品，纯信用、利率低。把90个与疫情相关的行业，列为“云义贷”白名单客户，放款金额达到6000多万元，满足客户融资需求；另一方面降本减负、为企业送温暖，在符合监管规定的前提下，采取贷款展期、无还本续贷、减免利息等方式，帮助企业渡过难关。