■记者 彭丽明

    5月20日，贷款市场报价利率（LPR）迎来年内首次下调，1年期LPR和5年期以上LPR均下调10个基点。

    近日，记者从瑞安多家银行了解到，目前瑞安新办理的首套房、二套房商业房贷年利率已下调至3.05%，存量房商业贷款年利率降至3.2%，叠加本月初的公积金贷款利率下调，我市房地产市场迎来新一轮系统性成本优化。

     利率下调购房成本下降

    “目前已执行最新贷款利率，首套房、二套房商业贷款年利率均下调至3.05%。” 工商银行瑞安支行一位个贷经理对记者说。

    此前，瑞安首套房、二套房商业贷款年利率为3.1%，现在下调10个基点，房贷年利率本应降为3.0%，但实际却是3.05%，对此，该工作人员解释道，“房贷利率由‘LPR+银行加减点’构成，之前瑞安执行的浮动点数为3.6%减去50个bp，本月根据央行公告，最新LPR下调至3.5%后，为了守住3.0%的首套房商业贷款年利率底线，目前执行3.5%减去45个bp。”

    据了解，这种做法主要是为了维护按揭贷款利率下限的行业自律规则，防范银行为了抢份额，在贷款利率上“内卷”。

    值得关注的是，存量房贷利率不受银行加减点影响。此前，瑞安存量房商业房贷最低年利率普遍为3.3%，受LPR下调影响，当前瑞安存量房商业房贷年利率下调至3.2%，下一定价日就可以享受。

    对于存量房商业贷款业主来说，若是100万元贷款本金、30年期、等额本息的个人按揭贷款，政策前后对比，其中月供额减少54元，总还款额（本金+利息）减少1.9万元。

    商贷、公积金贷利率差扩大

    据了解，本次LPR的下调并非是金融领域孤立的事件，而是央行一系列政策组合拳中的关键一环。

    央行、金融监管总局、证监会等部门于5月初召开新闻发布会，会上宣布降低个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年期以上首套房贷款年利率由2.85%降至2.6%。

    5月8日起，瑞安首套自住房5年以下（含5年）公积金贷款年利率已调整为2.1%，5年以上为2.6%；二套自住房5年以下（含5年）贷款年利率为2.525％，5年以上为3.075%”。

    目前，瑞安商业和公积金贷款在首套房贷利率上相差0.45%，相比调整前扩大了20个bp；二套房利率差由原来-0.225%，变为-0.025%，倒挂幅度缩小。

    去年10月以来，瑞安首套房商贷利率与公积金利率非常接近，二套房甚至出现了倒挂现象，使得公积金优势难以显现。

    此次商业房贷利率下调幅度小于公积金贷款利率下调，调整后，两者利差小幅度扩大。