■记者 项颖

    一次居家摔倒，一笔及时理赔，就能为高龄老人的意外风险兜底。近日，瑞安市2026年度老年人意外伤害保险投保工作全面完成，全市13.6万名老人因此受益。

    据悉，这一暖心举措在瑞安已连续坚守十年。自2017年启动老年人意外伤害保险项目以来，市民政局持续为全市户籍70周岁以上无残疾证老年人统一投保，以“小投入”撬动“大保障”，十年如一日为高龄群体撑起坚实的“安全保护伞”。

    制度创新破解养老保障难题

    随着人口老龄化加速，如何应对老年人意外伤害风险增多带来的挑战？2017年，瑞安启动政府出资统一投保老年人意外伤害保险，覆盖全市户籍70周岁以上无残疾证老年人，实现免申请、零费用、全覆盖，打破高龄群体商业保险投保壁垒；十年来，瑞安连续不间断投保，建立长效保障机制，同时构建政保协同体系，实现保险公司专人服务、乡镇街道联动兜底，打通理赔“最后一公里”。

    “为高龄老人统一购买意外伤害保险，是构建养老、孝老、敬老社会环境的关键举措，既提升了老年人的生活安全感，也为全市经济社会和谐稳定注入了民生温度。”市民政局相关负责人说，相较商业保险存在投保难、保费高、理赔繁的问题，该政策由政府全额买单，精准对接刚需老人，服务便捷高效，破解了老年意外保障市场失灵难题，既避免政策“大水漫灌”，又以市场化方式提升服务效率，筑牢家庭抗风险底线。

    理赔款里藏着民生的温度

    “摔倒后本来担心费用压力，没想到很快就收到了2000元理赔款，心里一下子踏实了！”近日，潘岱街道山南村70多岁的俞宝（化名）回忆起理赔经历，言语里满是感激。此前，俞宝在家中不慎摔倒，导致右股骨颈骨折，在瑞安市人民医院住院15天，医疗总费用33125.6元。经医保报销17538.68元后，2026年3月5日，家属向中国人寿瑞安市支公司报案并提交材料，很快便拿到了2000元意外伤害保险理赔款，缓解了家庭的经济负担。

    这样的高效理赔服务，在瑞安并非个例。今年3月，陶山镇洲后村老人张娥（化名）外出发生意外后，中国人寿瑞安支公司片区业务负责人第一时间上门服务，简化流程、快速完成理赔，让高龄老人足不出户就能享受保障红利。

    从报案到赔付的全程高效办理，如今，瑞安用一张意外险，真正实现了“政策找老人、保障不缺位”，让民生温度在细节中传递。

    十年数据勾勒民生保障成长轨迹

    十年深耕，数据是民生保障最有力的注脚。自2017年9月老年人意外伤害保险项目启动以来，瑞安累计为14781位老人提供理赔服务，总赔付金额达1993万元。一组组持续增长的数字，见证着瑞安老人意外险的温暖守护。

    从年度赔付数据来看，该项目运行历经了三个发展阶段。

    2017年至2020年为起步稳基期，项目启动首年便实现理赔1435人次、赔付金额206.68万元，为高龄老人意外保障筑牢基础；随后4年间，理赔人次稳定在1300至1400人次区间，赔付金额维持在178万至188万元之间，保障体系逐步成熟，政策红利快速覆盖目标群体。

    2021年至2023年进入快速扩容期，随着政策知晓度提升与高龄人口增长，保障需求持续释放。2021年理赔人次突破1800人次，赔付金额跃升至224.71万元；2022年理赔人次达2045人次、赔付金额243.97万元，创下当时赔付新高；2023年迎来十年赔付峰值，理赔人次飙升至2837人次，赔付金额达332.12万元，充分彰显了政策对高龄群体意外风险的精准兜底能力。

    2024年至2025年步入提质增效期，2024年理赔人次虽回落至2113人次，但赔付金额仍保持在337.12万元高位，单笔赔付保障力度进一步提升；截至2026年3月20日，2025年已完成理赔514人次、赔付95.93万元（年度保单时间从投保当年9月持续到第二年8月），持续为高龄老人筑牢意外风险防线。

    记者手记 

    这张延续十年的“老人意外险保单”，并非孤立的保障举措，而是瑞安全龄友好型城市建设的生动缩影。

    当前，人口老龄化加速背景下，老年人跌倒、骨折等意外风险高发，易成为家庭致贫返贫的诱因。瑞安以基本养老服务均等化为导向，将老年人意外险纳入民生保障体系，其制度价值远超赔付金额本身。

    近年来，瑞安还同步推进老年食堂建设、适老化改造、居家养老服务中心提升、认知障碍照护、健康管理等多元化养老服务，与老年人意外伤害保险形成协同，构建起“基础保障+精准服务+风险兜底”的多层次养老服务体系。

    十年一诺，守护银龄。瑞安用十年坚守证明：民生保障不在声势浩大，而在精准落地、久久为功。一张小小的意外险保单，背后是城市对老年群体的尊重与关怀，更是基层治理以群众为中心的生动实践，也为全国基层民生保障工作提供了可借鉴的瑞安样本。