■记者 彭丽明

    8月28日，中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》。该政策将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年。

    新政发布两周有余，我市各大银行落地执行情况如何？记者就此展开了调查。

    新老客户均可申请

    瑞安大部分银行已执行新政

    近日，我市多家国有银行、股份银行客户经理向记者确认，目前新房、存量房房贷客户均可以申请办理40年房贷贷款。

    中国农业银行瑞安支行工作人员表示：“我们自9月1日起便执行40年房贷新政，银行内部操作系统均已修改，有需要办理40年房贷业务的市民可以随时申请。”

    交通银行瑞安支行也是较早执行40年房贷新政的银行之一。该银行在新政出台后的首个工作日宣布可以办理40年房贷业务。此后，我市其他国有银行、股份制银行纷纷接到上级银行通知，目前大部分银行均可办理40年房贷业务，体现了我市各大银行高效的政策落地效率。

    中国建设银行瑞安支行工作人员称，之前已发放的个人住房贷款仍按照原来的合同、原来的规定去执行，银行不做主动的调整。但如果客户想延长贷款期限，可以和贷款经办行联系并提交申请，银行将根据客户延长期限的原因、后续的还款来源和安排，协商、确定一个最长的期限。按照新政要求，银行内部会进行审核，审核通过之后，贷款期限最长可延长至40年。

    落地细则有差异

    “借款人年龄+贷款期限”标准不一

    虽然贷款期限上限统一延至40年，但各银行在“借款人年龄+贷款期限”这一关键门槛上标准各异。

    中国工商银行瑞安支行个贷中心工作人员表示，申请40年期限的房贷，需符合申请人的年龄+贷款期限不超过75年。据了解，该行此前执行的个贷标准也是最高不超过75年，因此尽管新政将房贷最长年限延长至40年，但年龄门槛并未同步放宽，真正能贷满40年的申请人需要在35岁以下。

    中国建设银行瑞安支行对40年房贷的要求是申请人年龄+贷款年限不超过80年，但80年最长期限仅针对优质客户，普通客户仍按照最高不超过75年执行。中国农业银行瑞安支行、中国银行瑞安支行这一标准分别为75年、80年。

    股份制银行方面，瑞安农商银行对40年房贷的要求是申请人年龄+贷款年限不超过70年，同样与新政前保持不变，这意味着在该行申请办理40年房贷的客户，年龄需在30岁以下。

    由此看来，目前我市大部分银行虽已落地执行最长期限40年的房贷新政，但在“借款人年龄+贷款期限”的配套标准上并未同步放宽，多数银行仍延续新政前75年的上限。这也意味着，40年期限的政策红利，主要惠及35岁以下的年轻购房群体；但实际可贷年限并未因新政而延长，受益有限。

    咨询人数多实际申请少

    部分客户评估后却步

    尽管新政已落地，实际选择40年期限贷款的客户并不多。中国建设银行瑞安支行工作人员坦言：“现在申请按揭贷款都按新政策执行，但客户都没有申请40年期限，有些只申请20年、15年期限。”

    市民王先生最近申请了一笔54万元房贷，他给记者算了一笔账：若贷款30年，按照目前瑞安首套房最低3.05%年利率计算，月供2291元，总利息28.4万元；若贷款40年，月供1948元，总利息39.5万元。“每月少还343元，但利息多出近11万元。我现在在存钱，希望一次性还几万来缩短还款年限，想趁年轻尽快把贷款还完，延长贷款期限我觉得不划算。”

    不过，对于收入有限或希望减轻当期压力的购房者，40年期限仍有吸引力。以100万元贷款、3%年利率计算，40年期限月供约3580元，比30年期限减少636元，每年可节省约7632元现金流。

    业内人士提醒，40年期限是政策上限而非强制期限，购房者根据自身收入预期与银行协商确定具体贷款年限，也可通过提前还贷等方式缩短实际还款周期。建议市民办理业务前咨询各大银行窗口，了解最新执行口径。