瑞安人保业务再创新

    出口贸易信用保险助推外贸企业发展

    自改革开放以来，我市的中小企业得到蓬勃发展，并且随着外贸经营权门槛的降低，越来越多的中小企业参与到国际贸易中来，为我市的出口业务增添了活力。美国次贷危机爆发后，由于国际经济环境的变化，出口贸易的坏帐率有一定程度的提高，目前我国出口业务坏账率为5％，部分企业甚至高达30％以上，远远高于发达国家企业平均水平，给中小企业的出口带来了更多风险。为了有效防范企业在外贸业务中的风险，助推我市中小企业出口业务发展，中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司推出了出口贸易信用保险业务，成为我市境内唯一一家具有经营出口贸易信用保险资质的保险机构。

    出口贸易信用保险是保险公司对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供的安全保障机制，通过投保出口贸易信用保险，企业可以规避经营和收汇风险，扩大出口规模，增强还款保障，同时也为企业解决了向银行融资的瓶颈。

    一、为中小企业的出口收汇风险提供有力保障

    国际贸易市场瞬息万变，市场风险防不胜防。完善的企业管理制度也有可能在众多的因素影响下崩溃，眼前的老客户、大客户，也许就会成为公司损失的制造者。投保出口贸易信用保险，可以为出口企业解决收汇的风险。出口贸易信用保险能承担多项风险，以确保收汇安全。

    商业风险和政治风险，是出口贸易中最主要、出口商无法控制和规避、风险集中度最高、造成损失最大的风险，中国人民财产保险股份有限公司的出口贸易信用保险就是为规避这类高风险提供保障的。

    二、有利于出口企业灵活选择支付方式，增强出口产品的竞争力

    在当今竞争激烈的国际市场上，出口企业为能安全收汇，希望尽可能选择风险较小的信用证(L／C)的结算方式，一般不愿意选择付款交单(D／P)、承兑交单(D／A)和赊账交易(OA)等方式。而对于国外的进口商而言，由于办理信用证手续繁杂，还须支付一定比例的保证金，往往并不十分愿意使用。因此出口企业如不能灵活运用合适的国际货款支付方式，就很难维系更多的出口业务。对中小企业而言，大都面临着资金短缺的压力，特别是面对日益流行的以赊账采购方式为主的国际买方市场，为能及时收汇而坚持预付货款或信用证等结算方式将会失去大量订单，而采用赊销的方式则会加大出口企业资金周转压力。中国人民财产保险股份有限公司的短期出口贸易信用保险保障一年期以内，出口商以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）等方式从中国出口或转口的收汇风险。

    在买方市场激烈竞争的情况下，我国许多出口企业开始选择开拓新市场，尤其是潜力和发展机遇巨大的广大亚非拉的发展中国家和地区。但是相比较而言，这些地区的出口风险较高，尽管很多企业想涉足，但是由于对这些国家和地区的政治风险和卖方资信状况难以了解，不敢贸然交易，因而错过了扩大业务的良机。为了与国际市场接轨，扩大出口，提高市场占有率，中小企业需要完善信用管理，利用出口贸易信用保险，使用更灵活的支付方式，开拓新市场；转变单一的信用证收汇方式，使出口企业获得更多贸易机会；采用商业信用支付方式，可使出口企业提高商品价格，获得更大利益，提高国际竞争能力。

    三、为中小企业获取银行融资提供便利

    资金不足是制约大部分中小企业发展和外贸规模的一个重要因素，虽然国家鼓励本国的银行对本国出口企业提供融资便利，但是由于中小企业的财力不足使得这种贷款往往风险较高，除了以信用证结算方式外，银行一般不愿意提供贷款。当今，我国出口业务中非信用证业务的比重越来越大，回款周期较长。这些付款方式如D／P、D／A等对出口商提出了要有相对充足和使用周期长的周转资金的要求，而中小企业却较难获得贸易融资。

    出口贸易信用保险项下融资业务，是银行针对已投保短期出口贸易信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。这种融资是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。企业投保出口贸易信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。这种方式无疑为中小企业在采用非信用证结算方式下的资金融通提供极大的便利。在这种融资方式下，中小企业还可以灵活选择融资币种，融资货币可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以规避汇率风险。尤其是在汇率波动预期较大时，企业还可以利用这种融资方式来避免汇率波动造成的损失。

    中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司自取得出口贸易信用保险经营资质后，正在不断加强与银行的合作，努力满足客户的融资需求，目前已与多家银行开展了业务合作，为企业提供信用险下融资便利。在中小出口企业数量和出口量日益增长以及人民币汇率单边升值预期背景下，短期出口贸易信用保险项下贸易融资对应收账款账期较长和资金压力比较大的中小出口企业有着较强的吸引力，短期出口贸易信用保险项下贸易融资业务正在快速发展。

    据市商务局消息，瑞安市政府为了鼓励和支持外贸发展，对开展高新技术产品、机电类产品、农产品与开展服务贸易、加工贸易的出口企业投保出口贸易信用保险的保费给予最高80%的补助，单一企业年度补助金额最高40万元；其他企业保险费支出最高30%的补助，单一企业年度补助金额最高20万元。

    （通讯员  蔡少夫）